3/9理財規劃電腦應試 - 考試

背景:工科畢,多年沒念書
退休在旗山務農

準備時間:第一回,約3週,From 2.2 ==> 2.25 (24日)
一天念約3~4hr

第二回,約2日,From 3.7 ==> 3.9 (2日)
一天約3~4hr

結果:2.27第一回 Failed!失格.
3.9 第二回 Pass!

理財工具 90 (45/50)
理財規畫實務 78 (39/50)

使用教材:東展99

有人很好奇,補習班說的五金執照為何?

雖然挺發噱,不過我還是把補習班術語說一次:理財規畫.高業.期貨商.信託.投信投顧

近一年來,一路征戰,非本科系的我也一路拿下

1.信託
2.高業
3.初業
4.人身保險
5.投信投顧
6.期貨商
7.資產證券化

這一張理財規劃,我旁邊的理專朋友是說其實作用不大,能賣產品是王道,

管你多麼會替客戶規畫,不過五金缺這一張感覺也挺怪的,加上最近朋友請我幫忙

雖然隱居山林耕讀一段日子了,還是得幫忙他籌組公司,

是幫忙,也得尊重"老闆"的面子,乖乖去考試,但是一時大意,荊州就飛了,

平白無故損失1150元送給金融研訓院,不甘心的我馬上報名3.9的電腦應試

3.9晚上監考的女孩不錯正,有一點簡余晏的Fu~~~

不小心離題了,還是說一下我準備的方向

工具:

這部份主要偏法規與初略的介紹,
計算題偏重在
1.債券價格.Duration.哪一個價格波動大之類(必考,2題以上)
2.CAPM
3.AD.AS
4.Warrants的IV
5.Futures的操作策略,還有各商品一點多少錢(ex:金融期一口1000)
6.CB.股票.ETF
ex:if 現貨漲,ETF下跌之策略,那就放空台股,買入ETF嘛!
ex:CB的轉換價值

觀念題
1.連動式商品
2.保險的種類比較(這人身保險考過的應該是沒問題)
3.金控法
4.證券商的股本大小,上市櫃公司的差異
5.CB,還是CB,哪一些權利讓它價格增加/減少,
ex:價格Reset權利,債券"賣回"or"買回"權,利率等等
6.信託的種類比較(企業員工的集團信託.特定金錢信託.....)
7.基金

實務:

說真的,看到第一題我還是傻了,因為一樣的題目,我還是沒有把握

後來作完,我還是無解

這一部份是年金現值/終值+複利現值/終值區

ex:A年齡35,預計55退休,80終老,年薪100,自身支出30,背貸款200
家庭支出70,遺族需要法,希望給家庭50年生活無虞,請問保額是多少?

年金現值(3,50)=25.70

1.1314
2.12xx
3.12xx
4.1120

答案不是4

ex:A年齡35,預計55退休,80終老,年薪100,自身支出30,無任何淨現值
家庭支出70,遺族需要法,保額應是收入幾倍?

1.
2.7.50
3.12.50
4.5.05

ex:A每年固定存入3年期定存50萬,第一年利率8%,每年利率降2%,
請問第二年的總收益率為?

答案不是4

1.8%
2.5%
3.6%
4.7%

ex:請問年金現值用途?

1.可提前還款(本利攤還)
2.不可提前還款(本利攤還)
4.退休生活費之和

ex:A現在100萬,每年存80萬,想在3年後買房,報酬率8%
自備款30%,利率5%,20年期
請問A最多可買到多少錢的房子?

這很怪,考慮自備款你大概只能買到約1100萬的
考慮70%貸款(每年繳80萬下)你可以買到1400萬的,你要哪一種???

不過在其他計算方面,我抓緊速度去拼,縱使我沒有帶計算機,這一點是頗吃虧的,

還好題目沒有考到什麼"本利攤還法"這麼賤的題型.

觀念題就是
1.遺產贈與稅
怎麼算?
應繼分,特留分,拋契繼承之扣除額
每個人的扣額都不一樣(1200,700,100,45.....)
2.所得稅對保險扣除額(24000)
捐給候選人與政黨的額度???
3.信用卡,現在最高利率有18%嗎?應該沒了
4.租屋好還是購屋好???請用淨現值法.

小型公式題:

1.淨值投資比 生息資產/Total * Total/淨值(財務槓桿) 就看 > < 1 會有借款嗎?
就考有沒有借款會不會 > 1,就算借款也不一定 > 1....我猜的
2.財務自由度
3.工作平衡點收入
4.養育孩子請保姆的考量,嗯,邊際稅率

說真的,看東展的題目還是有一點點漏網之魚,還好安全下莊就是.

這一次寫完,還剩下約25min可以針對一些沒把握的慢慢想,足足撐到最後才離開,

監考的正妹對我說,領證書,那一刻我鬆了一口氣,總算過了!

下一關:結構型商品!!!


Sana


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少年不識愁滋味 愛上層樓愛上層樓 為賦新詞強說愁
而今識盡愁滋味 欲語還休欲語還休 卻道天涼好個秋

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