信用不良該如何整合負債 - 工作

By Caroline
at 2009-07-05T00:00

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我是一個公務員˙因前妻伪冒本人簽名資料跟十二家銀行偷辦本人信用卡發用˙本人再五年前跟十二家銀行打債權不存在官司˙再前一年判決確定本人因家父收了銀行的執行命令˙敗訴了五家˙必須負責前妻伪冒的信用卡金額兩百五十萬˙再這訴訟期間˙那敗訴的五家已進來強制扣本人薪水˙五年一個月強制扣款兩萬八˙以扣了五年共一百五十萬˙˙但那兩百五十萬的債務卻連本金一毛錢多沒還到˙˙因為銀行的强制扣款是以兩百五十萬˙百分十九點八的利息再生˙˙所以強制扣款還利息多不夠，
再今年本人向法院申請債務更生˙再跟銀行的前次協商本來銀行答應讓本人債務整合一個月還兩萬百分之三的利息˙但因另外幾家敗訴的銀行沒去金融聯徵中心把敗訴的債務塗銷˙以制銀行因本人債務不清楚拒絕根本人前次協商˙本人曾打電話去銀行公會˙金管會˙及敗訴的幾家銀行要求她們將帳務更正˙但得到的結果˙是本人債務事訴訟案件˙銀行公會˙跟金管會不便過問˙本人不知要怎麼辦才好˙要讓銀行一直強制扣下去˙越扣越多嗎<
本人曾向親朋˙好友開口說如果有人要幫我還銀行債務˙(銀行說現在我如果一次拿出兩百萬債務就一筆勾銷)˙銀行對本人的强制扣款拿掉˙˙那本人願意開三百萬本票讓他們去法院設定˙由我親人或朋友來強制扣我的錢˙一個月兩萬八˙一年算三十五萬八年三百萬就回收了˙比她們定存的還好˙又可幫我˙˙但現在的時機大家都怕˙無人肯幫我˙˙本人已被逼到走投無路的地步˙各位大德˙有人能告訴我解決的方法嗎˙˙本人現在壓力很大˙本人要養一個小孩˙雙親我是獨子˙還有一個自閉症的妹妹˙˙銀行再亂發卡時代˙本人是最大受害者˙但我的無辜像谁說˙我一間三樓的房子被銀行查封拍賣不夠還要負責兩百五十萬還不完的債務˙˙˙真的有人能告訴我方法˙或願意拿兩百萬換本人三百萬的本票˙來強制扣本人薪水˙本人會很感激不盡˙˙˙
Update:
謝謝Emma那要怎跟銀行公會提出債務整合呢˙如何提˙但我有兩家債務被銀行外賣的˙那可以嗎
Update 2:
小明債清法我友申請了˙銀行就是因為我金融聯徵中心債務不清楚拒絕跟我前次協商˙本人已向朋友借了六萬請律師處理˙但被法院打回來了˙理由是本人自閉的妹妹沒有殘障手冊˙但本人的妹妹的存款˙跟所得稅證明她無所得˙無任何存款已十八年˙我妹又拒絕就醫˙帶他去醫院她就要自殺˙˙小明妳叫我走債清的路已不通˙法官是不懂民間疾苦的˙˙我把我被偽冒的證據攤在法官面前也是沒用的˙法官並不同情我˙我是銀行亂發卡˙跟我前妻冒貸中˙最大無辜的受害者˙確沒人還我一個公道的人˙並且全國債清通過的也只寥寥的四個人˙˙˙
Update 3:
灰色雜草˙你好˙債清我友請律師處理了˙再這期間˙法院駁回˙進入債清停止扣款˙我再那段期間法官還是˙判強制扣款繼續進行˙˙那通過四個人的資料我是在四個月錢上網看的˙˙˙還有灰色雜草˙你右沒留電畫˙我怎打給妳˙˙˙友一則都是亂碼˙上面有電話那是妳的嗎˙
Update 4:
004黎˙˙妳好˙法院判決時˙因我長年在外島工作˙我的戶口在我爸名下˙戶長事我爸˙那時房子還沒被拍賣˙˙因我爸收到執行命令沒有通知我等我會計知會我才知道˙那時已來不急提出抗告˙所以法院判我爸親沒有負道告知的義務˙˙所以判我敗訴˙必須替我前妻還伪冒信用卡的錢˙˙
Update 5:
我妹自閉並沒就醫紀錄˙她大專畢業後就把自己關再家裡˙要她看醫生她就要自殺˙所以我們也就隨她去了˙˙˙我前妻已被我告伪造文書共十三件˙已筆跡˙判定確定˙她也承認˙法院也判刑了˙˙˙至於那幾家不當得利的銀行˙她們並沒有歸還我錢的打算˙我也計出存證信函˙˙
Update 6:
她們也是置之不理˙而且她們律師團還打電來告訴我事情還沒了˙銀行還要告我應注意而不注意的民事訴訟˙˙她們銀行發卡審核不當˙沒有我本人簽名˙跟本人領卡˙如此大的疏失˙˙黎˙你能告訴我該怎麼辦嗎˙˙而且我再債務更生期間法官並沒有判停止強制扣款ˊ還是照樣扣我薪水˙˙我每樣都跟一般人不一樣˙我老是受到不平等待遇˙˙我沒有強大的人事背景˙我的委屈向谁說去˙˙我只想把我敗訴的錢還玩都找不道管道˙˙我真的不知道我要走到那去
Update 7:
淡心˙不是我不跟銀行做前次協商˙而是銀行不跟我做˙因為我根十二家銀行打債權不在勝訴那七家˙友幾家並沒有去聯徵中心更正正確債務˙以至我債務不清楚˙聯最大債權銀行都不知是那家˙˙正確的最大債權銀行事兆豐˙˙但金融聯徵中心台面上卻是世華˙但世華的債務沒去更正˙因為我銀行債務不清楚所以˙世華˙跟兆豐都拒絕跟我坐前次協商˙˙˙無奈之下我只好進入更生˙˙期時我並不想用更生來處理˙˙我只要前次協商過˙利息降至百分之三˙我就很滿足了

Tags: 工作醫生公務員

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By Tristan Cohan
at 2009-07-05T18:58

債權若有轉賣給資產管理公司是屬於民間的債務就無法併入前置協商的範圍，
加上你當初是申請協商是屬於何種方案的協商呢？
因為若若債權都在銀行手上只要申請前置協商最大債權一旦同意授理其它債權銀行是必須無條件同意一起併入的，
不併入的債權對象必須提出你有惡意道德風險理由合理像近期新增消費或是短期增貸最大債權才會同意不併入，
而以債務250萬全部都來自於卡債一年所延伸的19.8%利息不包含違約金就要50萬左右平均一個月利息部份就4萬初頭了，
因此你過去每個月所扣的3/1薪水2.8萬根本利息的部份就不足扣當然債務非但沒減少還擴大就很正常了，
而更生及清算必須前置協商不成立才能進入更生程序，
以總債務若280萬最長期數180期不包含利息每個月本金約1.4萬其實是你本身能力可以負擔的金額照理說協商是會成功不可能不成立的，
且更生本身有121項的工作無法任職公務人員也是121項工作的其中一項而你是屬於警務人員也屬公務人員(全台目前只有一位警務人員更生成功的案例)，
因銀行和法官認定公務員有穩定的薪資不會受不景氣裁員及無薪假影嚮，
且任職越久薪俸更多且退休還有退休金的福利，
因此你若非有特殊原因走更生被駁回是很正常的，
所以我都會建議不要把更生視為解決債務的唯一方法，
加上許多債務者有時因對債清條例的不了解加上不肖的人事若有心從旁誤導一些觀念，
常會有債務者用錯方案而導致債務非但沒解決還造成更嚴重的損失，
至於自閉症不見得經醫生診斷就一定會領的到殘障手冊，
因輕微的症狀是木訥不善與人交往重者會有傷害自己及傷害別人的情形，
且你的狀況是建議多問多聽多參考各專業人士的評估會對你比較有利，
因為至少每位專業人士擅長評估分析的領域不同，
多聽就多一份資訊及對自己的狀況多一份認知，
而你給的資訊有些亂不是你經由幾個字就能讓每位知識家正確清楚你的狀況，
且若要清楚債清法更生及清算正確成功者的件數可以上各地方法院搜尋就可以了，
有空可以上部落格看看，
若有任何問題歡迎來信，
希望對你有幫助！
淡心

By Selena
at 2009-07-06T04:00

給有心解決的你一個建議,我是沒有你的複雜啦!但我自己的負債

也將近60萬,而我是透過債務整合去處理這些債務,因為你既然
有心面對它,何不請教專人處理,我們只須配合就好,畢竟我們都

還有工作及家人要照顧,將這些透過他們團隊的協助,比你自己
絞盡腦汁還沒有方法的好,是提供你我親身的經驗,如果打擾到你
跟你說聲抱歉,也謝謝你看完它!希望你早日解決負債,重新過另外

一個新的生活!你可以搜尋相關資料,祝福你......

By Sierra Rose
at 2009-07-05T08:02

林董您好，
說真的，您的案件有點複雜，不是這麼好處理，大概歸納幾點讓您做參考：
1.債權債務關係的確定是實體法上判決，不會因為程序法（父親收迄執行名義）而受到影響，所以，您對於自身敗訴的部份，認知還是有瑕疵。
2.強制執行扣薪的確是連本帶利加計，但，既然法院已裁定債權債務關係已不存在，您應依照民法上「不當得利」規定，要求返還，並按週年利率5％加計利息。
3.依據經驗，無論是金管會或是銀行公會，針對消費性借貸的帳務糾紛，尤其是鬧上法院的案件，都會嚴肅看待，您當初向兩個單位反應，是否有找對窗口？
4.何以妹妹沒有殘障手冊？再者，當初是否有提出診斷證明到院陳述？因為按照您的收入（由扣薪金額反推），法院通常不會因為多認一個扶養親屬而駁回您的聲請；您對駁回裁定的認知是否有出入？
5.前妻偽冒乙事，是否有刑事追訴記錄？是否負擔刑事責任？若有，您應可再次提出協商申請。
不好意思，小弟只能給予大方向如上述，因為對您的案件還有很多地方不瞭解，請參酌。如仍有問題，可利用信件功能或是部落格留言。
2009-07-06 17:59:37 補充：
越來越清楚您的問題徵點了。
首先，您應該要將債權對象區分兩大塊，依法應負擔者為其一，依法無需負擔者為其二。
其一者，走體制內的債務清理程序。
其二者，續行撤銷扣薪與不當得利返還請求。
大概就是這樣了，細節無法贅述。
2009-07-06 18:09:58 補充：
附帶一提，雖然您已經提出前置協商申請，無論有無成立，均因「債權確定範圍生有瑕疵」，而得撤銷整個程序，所以，您應該要在確認債權金額後，再次提出前置協商申請；相信我，既然您願意提出協商，只要陳述明確，依程序您是可以談成分期的狀態的。
此外，二家已轉賣的債權不受前置協商規定的拘束，除非銀行再次拒絕協商，方得在更生程序中認列。

By Linda
at 2009-07-08T07:11

這位先生你好：
我看你真地是不懂，「消費者債務清理條例」通過的更生清算案件案件，早就不曉得通過几百件了，你看的是什麼時候的報導消息，四個人？光是我們律師事務所通過的案件都有四百多人了，更不要講全國那麼多人通過多少件。
而且就是因為你跟銀行協商不通過，才能夠進入更深清算程序，下面我稍微講一下他的流程作法。
這個法案分成兩個步驟。
1.跟銀行的「前置性協商」
2.跟銀行未達成協商，送由法院由法院裁定，如法官能夠通過你的意見進入更生清算程序，更生還款5-3成，清算2-0成。
這條法律你必須
1.五年之內不能是營業單位負責人。
2.如果是負責人，每個月的營業額不能超過二十萬元（要有開發票才算）
3.你的負債，必須在一千兩百萬以下，免擔保的債務（沒有抵押品的債務）
而且，進入更生清算程序之前，必須有過協商，不管是九十五年一置性協商，或者是前置性協商，都要有參加過其中一項，並且因為有不可歸責於己的是由，無法繳錢而毀諾，或者是前置性協商不成立，之後才可以進入更生清算程序。
這個法案的步驟，找你的最大債權銀行來做協商(前置性協商)，你要準備一些資料來証明你目前的實際狀況非常拮据，在銀行確定收到你的文件之後，就要停止法院扣薪，但是你必須資料準備齊全而且資料時間不能過期。
「前置性協商」最優惠的條件是180期零利率，也就是說你一共還十五年，可是通常一般人的談判結果，會在12％--8％之間
你和銀行談判不成功，進入司法程序，進入法院由法官裁定，更生還款5-3成，清算2-0成，還債期間為六到八年，如有通過將以0利息計算。
尤其是像你那麼龐大的債務，你自己一個人又不懂什麼法律，哪會知道銀行不通過的原因是什麼，法官的確不懂得民間疾苦，可是你要看你看一下，真實的狀況到底是怎麼樣，或許之前那一個官司，銀行方面提出了第証據比你們還要多，你當然贏不了他。
因為你勢單力薄，不向銀行團那邊一樣，有充足的支援。
而且，你說債務不清楚拒絕跟我前置協商，這一點可能你是自己去辦的，你知道如何查清楚你的債務到底有多少嗎？我想是不知道。
像你這麼龐大的債務絕對是還不到你的本金，再這樣下去你的退休金也只能當作水流了。
現在還有另外一的方法，可以讓你的扣薪不要那麼多，並且可以讓你去打官司，可是不方便明說。
我也知道你很心急，不過我可以幫助你解決這些狀況。
如果你還有相關的疑問可以打電話來問我，不論是還款以及協商的相關條件，都可以問我，如果有問題請在一般人的作息時間之內（早上十點以後，晚上十一點以前），打電話給我，我可以給一個回答。
林先生
2009-07-05 23:42:16 補充：
兩家債務被銀行外賣的˙那可以嗎？
可以的，更生清算程序當中，可以納入民間債務，不論是被銀行賣給資產管理公司的債務，還是你本人去合法的公司借貸的債務，或者是跟朋友借貸所積欠下來的債務通通可以一起納入。
先決條件，這些債務都必須是信用債務，不能有抵押品
2009-07-06 12:24:24 補充：
信是我記的.知識家只要超過一定字數就會變亂碼
你的駁回是程序上的.還是實質上的?
又寄給你一封信給你

By Ivy
at 2009-07-07T08:01

去年通過了「債清條例」了有較完善的債務整合機制了
您可以透過填表或是簡訊預約申請即可
http://money421.vipmall.com.tw/question/show/seria...
專業的問題還是交給專業比較自己摸不著頭緒的處理好多了
必竟你也發現了銀行的高循環利息是不會停止的
又是要扣薪又是要算利息都已經很辛苦賺了要還了
本金卻一直沒遞減~ 申請債務整合法務專員會出面替你
處理整合整合後停止扣薪問題降月付金降利息至5%之下
祝你一切順利解決可以有良好的生活品質

By Daniel
at 2009-07-09T05:18

先生你好~~我之前也有一些卡債的問題~但之後
我朋友的朋友~有找了一個幫我~我直接給你他信箱
妳跟他連絡
[email protected]

By Odelette
at 2009-07-07T23:12

以下回答不知道對你有沒有幫助~~
我本身是因為信用不良3年去跟銀行公會呈報做債務協商!
公會審核後通知我與最大債權銀行聯絡做債務協商!
我名下有10幾家的銀行債務,全歸1家還款!
我分80期零利率~~聽說還有更多期也是零利率的!
不知道現在是不是還可以做債務協商?
可是你不仿打電話去銀行公會詢問看看!

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