全家保險規劃，請大家幫忙review下，負擔太太大了。。。。 - 工作

By Yedda
at 2013-09-04T00:00

Table of Contents

《全家保險規劃》：
父親母親無工作，老公為主要經濟來源，年收入100W左右，妻子收入可忽略不計每年20W左右，如下為之前母親給大家保的，現在給剛出生寶寶買的時候看了下，負擔有太大啦，一年要負擔20多萬，能否幫忙看下有沒有可以精簡的地方，最好控制在total費用15w以內，感謝啦！都是新光的保險
父母親在台灣，老公妻子大陸工作，小朋友預計在台灣
A被保險人:父親（2013年69歲）
主約: 防癌健康終身保險：投保日民國89/08,保額50萬，保費11175，年期15年
附約: 安心住院保險(實支實付及定額給付並列)，保額15計劃，保費9252，續保至75歲
附約: 平安意外傷害保險,保額100萬，保費1060，續保至70歲
附約: 意外傷害醫療保險，保額3萬，保費400，續保至70歲
附約: 綜合保障(個人)，保額50萬，保費3245，續保至70歲
主約: 長樂終身壽險：投保日民國91/12，保額50萬，保費26605，年期20年
B被保險人:母親（2013年63歲）
主約: 新長安終身壽險：投保日民國89/08,保額30萬，保費9168，年期20年
附約: 安心住院保險(實支實付及定額給付並列)，保額15計劃，保費6863，續保至75歲
附約: 平安意外傷害保險，保額50萬，保費530，續保至65歲
附約: 意外傷害醫療保險，保額3萬，保費400，續保至65歲
附約: 綜合保障(個人)，保額50萬，保費3245，續保至65歲
主約: 防癌健康終身保險：投保日民國89/08,保額50萬，保費7960，年期15年
主約: 長樂終身壽險：投保日民國91/11,保額30萬，保費10638，年期20年
附約: 豁免保險費附約：投保日民國91/11,保額0萬，保費870 ，年期20年
C被保險人:老公（2013年37歲）
主約: 防癌健康終身保險：投保日民國91/11,保額50萬，保費4095，年期15年
主約: 新富貴增額終身壽險，投保日民國91/11,保額20萬，保費30120，年期20年
附約: 定期保險特約，投保日民國91/11,保額80萬，保費2368，年期20年
附約: 意外傷害醫療保險 ---- 意外門診，保額3萬，保費400，續保至65歲
附約: 綜合保障(個人) ---- 手術，保額50萬，保費3245，續保至65歲
附約: 豁免保險費，保額0萬，保費533，年期20年
主約: 健康久久終身醫療健康保險：投保日民國97/12,保額1000，保費12770，年期20年
D被保險人:妻子（2013年28歲）
主約: MTL多型態定期壽險(甲型)：投保日民國100/8,保額80萬，保費1988，年期10年,10年一約
附約: MIS收入保障健康保險(乙型)：投保日民國100/8,保額10萬，保費2511，年期10年,10年一約
主約: 永保安康終身壽險:：投保日民國100/8,保額20萬，保費7126，年期20年
醫療險: 安心住院保險附約(謹列實支實付)，保額5計劃，保費1094，1年1約
醫療險: 綜合醫療保險附約(9909)，保額1000，保費2383，1年1約
醫療險: 平安意外傷害321保險附約，保額20萬，保費251，1年1約
醫療險: 平安意外傷害保險附約，保額20萬，保費210，1年1約
醫療險: 意外傷害醫療保險附約，保額4萬，保費529，1年1約
醫療險: 傷害住院日額保險附約，保額800，保費487，1年1約
豁免: 新要保人豁免保險費附約，保額1.22萬，保費338，1年1約
主約: 健康久久終身醫療健康保險：投保日民國100/8,保額1000，保費11751，年期20年
豁免: 新要保人豁免保險費附約，保額1.19萬，保費329，年期20年
主約: 安心久久手術醫療終身健康保險：投保日民國100/8,保額1000，保費7989，年期20年
豁免: 新要保人豁免保險費附約，保額8100，保費223，年期20年
E被保險人:女兒（2013年0歲）
主約: 醫保雙享終身健康保險(65歲)：投保日民國102/8,保額100萬，保費22870，年期20年
附約: 安心住院保險附約，保額2000，保費2730，1年1約
附約: 新光人壽安安傷害保險(甲型)，保額100萬，保費310，1年1約
附約: 意外傷害醫療保險，保額3萬，保費400，1年1約
附約: 防癌照護終身健康保險，保額2000，保費6460，年期20年
附約: 新要保人豁免，保費1241，年期20年
主約: 安心久久手術醫療終身健康保險：投保日民國102/8,保額1000，保費5620，年期20年
附約: 新要保人豁免，保費212，年期20年
已更新項目:
感謝您的回覆，請問如果雙親的長樂終身減額交清會有什麼損失或影響嗎?
補充，家人目前均健康，身體無狀況，這些保單均是母親購買，保險員是朋友介紹的。因為夫妻經常在大陸所以沒特別看保險這塊，這次因為寶寶出生，才發現保費支出如此昂貴。所以決定研究精簡下，希望能得到大家具體的指點，感謝您。
2 個已更新項目:
新光長樂終身壽險是減額繳清還是減少保險金額哪個划算？有何區別啊

Tags: 工作全家

All Comments

By Blanche
at 2013-09-08T21:36

您好：
按照以下的方式調整可以做到
A被保險人:父親（2013年69歲）
長樂終身壽險---可辦理減額繳清
其他保障都是基本的，建議不要更動
B被保險人:母親（2013年63歲）
新長安終身壽險---可辦理減額繳清
長樂終身壽險-------可辦理減額繳清
其他保障都是基本的，建議不要更動
C被保險人:老公（2013年37歲）
新富貴增額終身壽險-----可辦理減額繳清
一家之主的保障過低，當初不該買終身醫療險
把錢省下，可買實支實付險、300萬以上的壽險+300萬以上的意外險+100萬的重大疾病險
D被保險人:妻子（2013年28歲）
醫療險重點在實支實付險，不是終身醫療險
2千元的實支實付理賠可大過於2萬元的終身醫療
建議您考量一下
E被保險人:女兒（2013年0歲）
既然已經保費壓力過大，為何8月份還投保這些保單？
我規劃的小孩保單只要1萬元左右就等同您這些保障～
終身醫療險的保障其實比您想像的都還要低
減額繳清的意思是用先前所繳保費重新計算保障
讓保障降低，但後續無須再繳保費，且依然保障終身
壽險的用意是為了保障身故後，家人的經濟風險
通常是針對主要負責家庭經濟收入的成員 (也就是您先生)
而不該投保在已經把經濟責任交棒給兒女的老人身上
如果是為了老人身故後的喪葬補貼
勞保可以申請本人以及家屬的喪葬津貼
終身險其實繳20年的總繳保費是大過於定期險繳到75歲的
這裡無法提供太多訊息
因為規定網路不得作任何保險行銷及比較的行為
請您點我ID來信提供您的Email地址
我才能夾帶相關檔案給您了解

2013-09-06 10:12:23 補充：
減少保險金額就是部分解約，例如投保30萬壽險，部分解約為10萬，那先前繳的20萬壽險保費就浪費掉了
減額繳清則是用先前繳的保費攤平來計算降低到一定的保障後，讓後續不需要再繳費，所以比較不用擔心先前繳的保費損失太多
但是會限定某些險種才有辦法如此辦理，醫療險、癌症險都無法依此處置
因此終身醫療險買了很多年，那當然就只能忍痛繳下去或是部分解約，如果剛買覺得不划算，那就建議寧可損失一些，換成對自己有利的保單

By Quintina
at 2013-09-08T21:24

感謝您的回覆，這些是母親跟一個好友介紹的業務員買的，最近認真看下，才驚覺錢是怎麼沒的，但對保險又不太懂，還請多多指導。目前家人均健康，希望保單金額控制在十三萬左右，並提高其保障能力!感謝

By Dorothy
at 2013-09-07T06:19

很多都已經超過10年的保單了
相信很久沒有拿出來檢視了吧
現在老公是全家的經濟支柱
相對的保額也要達到一定的保額
建議你找個可以信任的業務
先好好檢視你保單
然後再依照目前家庭狀況
來找出你們未來的需求

By Sierra Rose
at 2013-09-06T12:05

你應該是要依照 =風險需求= 來調整保單
但需要另外注意體況
只提供這些資訊好的業務員無法幫你
2013-09-05 10:54:29 補充：
整天叫人減額繳清的業務呵呵呵

By Vanessa
at 2013-09-06T06:05

台灣保險的黑暗—想不冤大頭就自己點連一下了!!!如果版主或樓主不喜歡當做沒看到—別惡意檢舉我ㄚ!! http://tw.myblog.yahoo.com/jw!O6YKn4mTFxmGUFVXTj6a... 各位保險業務大專員---別恨的牙癢癢---我說得的都命中要害-- 別惡意檢舉我---因果說--因果說--捫心自問吧!!! 抱歉--不好意思-打擾到您們的飯碗了---- 我說的是實話真話阿--惡意檢舉--還是阻擋不了我阿--- 我在這出現--打擾很多保險大專員的飯碗-- 因為各家都說自己的最好---好奇怪喔--ㄏ哈哈哈--- 來來來—我家的保險最好喔!!沒買的買我家的準沒錯!!已經買的要加強保障或者趕快解約買我家的才更有保障及投資喔!! 終身險—是我們保險大專員對您服務一輩子喔!!哈哈—超級天大笑話!!! 保險真相--保險黑暗---- 惡意檢舉我----大專員們---不能阻擋我發文阿------ 我說的都是實話真話阿---- 這麼好---自己保了沒??拿出連續三個月保險送金單正本來看阿這個帳號死了—還有數十個帳號—數百個帳號—數千個帳號阿-----大專員您惡意檢舉就是您恨的牙癢癢的-讓您們在這騙不到大家來買黑心吸血保單--------咬我啊- 哈哈哈--各位不懂保險的想不被騙--自己花個五秒連一下看看吧!!!
找不到---請在部落格找版主----agnes-----真的太寫實了

By Hedda
at 2013-09-05T17:45

建議您：
1.老公的健康久久停掉，把12770移做兩份安心住院保險附約10計畫
，只要6150，75歲前住院一天至少2000元。手術或材料除了一份照
收據給你，還有一份可以照收據金額拿到現金補償。這樣目前可少
6000多。
2.老公的新富貴增額壽險停掉（減額繳清），它只有20萬保障太少。
常常往來大陸台灣應把預算移做活力平安意外險，從3012變3700只
多700元，意外保障有300萬，乘坐飛機時自動變成1500萬，這才是
「保險」。新富貴意在儲蓄，但每年存3000能做什麼？
3.妻子的健康久久和安心久久停掉。尤其安心久久，這份保險是保不
保沒關係的。不必可惜。保障缺口改用跟老公一樣的兩份安心住院
保險附約10計畫（技術上如何達到再說），變成6000左右，但原來
已經有安心住院保險附約5計畫，約1000元，只增加5000，而健康
久久和安心久久停起來少掉約20000，這裡可以減少預算15000。
4.女兒的醫保雙享100萬改為永保安康100萬，同樣20年期但重大疾病
從11項變為31項，尤其涵蓋女性較需保障的紅斑性狼瘡（醫保雙享
無）。後面還有19年要繳費，現只繳了1年2萬出頭，就把它當做是
為紅斑性狼瘡這種恐怖的長期重大疾病所付出的保障也是值得，換
下去就有了。永保安康也是20000，但後面19年就有紅斑性狼瘡等的
保障，這是值得的。這樣預算減少3000。所減少的住院日額1000元
其實影響不大，因為已經有安心住院保險附約保額2000在撐著，而且
稍微長大點入學校就還有學生保險一份，無需重複保那麼多。安心久
久也停掉，省5000多。
5. 父母親的長樂壽險停掉（減額繳清），減少28000。
這樣總共減少預算57000。如果手頭再更緊的話把母親的新長安也停掉
（減額繳清，但這放在最後優先順序考慮，因為新長安包括重大疾病
給付，而且89年就投保了），如此幾乎一樣平安快樂，不會被保費壓
得喘不過氣。請注意上述更換調整的部份，不能純粹為了減少預算只
刪不加，不能用斷箭式的砍法。
而且，依照專家給的建議，家庭收入總共120萬，保費支出應控制在
十分之一，所以20萬是太多了。12萬是理想值，但因有父母是三代
的情況，比例當然會上調一點。如果上述減少57000（如果再減新長安
是66000）仍然不敷，那就只好把各種附約保留但是保額減少，如真
有這種需要再說了。希望有幫到您。以上限於篇幅只有談如何減少，
原因理由所講不多，如有需要再回答您。
2013-09-06 08:58:31 補充：
減額繳清就是不再繳保費了，目前保障有多少算多少吧。減少保險金額是還要繳保費，保障會持續增加。當然兩者都不如一口氣繳到完，但也沒辦法啊。
壽險主要就是孩子還沒長大成人前，萬一父母走了，有錢可扶養。現父母都已年紀大，兒媳都能自立還養孫女了，壽險重擔是在您們夫妻不是老人家身上。老人家身後有筆費用不要辦太華麗的話三十萬也夠了。因此您應該可依照這意義做決擇了。
2013-09-06 09:03:02 補充：
至於減額繳清還剩多少保障，要拿出原保單來看才知，而且同一種保單，年份版本不同，金額也不同。

By Daph Bay
at 2013-09-06T18:56

其實我跟之前回答的大大差不多我也認為這時候是突顯好的業務員的重要性
其實每種保險裡面所承保的項目都是不同
像(防癌健康終身保險) 可以看得出來這是一個終身型防癌險
可是裡面的項目會不知道是有哪些細項
這時候需要查看保單裡面的條款會知道有無我們所需要的東西
比如說;可以查看得到有無癌症手術這一項(因癌症需要手術時會理賠)
而且也有可能說同一項商品裡同類型的細項會疊加很多
比如:住院日額可能會疊加到 5000~6000 可是我實際只要2000
多餘的部分雖然是賺到可是如果多餘的部分我能拿來做更有利的投資
或者做更好的保障是不是比較好??
而且平均2~3年就會需要實行保單健診 (類似我門汽車都需要做定期檢查一樣)
因為以前的需求會跟現在的需求不太一樣
比如說:癌症在以前的罹患率高還是現在?
如果你有需要的話我可以幫你做保單健診讓你知道
你現在保險有給付的項目是什麼
你在自己評量你還需要什麼或者是要刪減哪些!!

By Wallis
at 2013-09-04T18:57

其實保單健檢最重要的還是針對您目前的狀況來做增減的規劃
所以但就您目前的保險內容規劃
主要還是規劃全險的部分
只是每個年齡所需要的保障與內容是不同的
也要針對您個人的經濟狀況與需求來做分析
所以如果您有適合或信任的保險業務員
到是可以讓他給您ㄧ些真心的建議
這樣會比較適合您
提供給您做參考

By Zanna
at 2013-09-05T14:31

買保險挑一個好的保險員真的非常重要這個時候保險員就能幫你
解決這個問題除非你不好意思開口因為沒人比你購買保險員更了解
保單內容那裡可以精簡因為是保險員規劃內容他最清楚你說是吧

By Anthony
at 2013-09-06T10:27

您好~我是太陽‧聯創保險經紀公司的三國魚1.爸爸媽媽因為年紀比較大了不太確定有沒有什麼醫療上的治療所以建議不要更動2.老公的部份基本上不論是壽險跟醫療都很不足建議把新富貴增額壽險儲蓄類的減額繳清增加該有的醫療險跟壽險的部份3.妻子買的健康久久安心久久這類的終身醫療如果實際看內容保費會覺得太高特定把手術分開規劃換一個不見的拿的回來的還本壽險不見的划算4.妹妹的醫保雙享跟您預期的保障內容不知道是否有一樣我們可以從保費高的去了解有沒有必要在這個保費上支出這麼多或是這樣的保費下規劃到是不是符合您的需求
保險經紀公司可以代理多家產壽險公司有多家優勢商品
為您量身訂作
同保費保障增加50%
同保障保費減少50%
台灣多家產壽險公司
遠雄、新光、富邦、中國信託人壽、全球、安聯
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富邦產、台壽保、華南、新安東京、華南、蘇黎世、泰安、國泰產物…
都是本公司的合作夥伴
您的信任~我的承諾
您的需求~我的責任誠摯的邀請您來了解

By Isabella
at 2013-09-07T02:35

建議您附約可以先停
我去年買了這兩樣保險,後來經過『精算…』,實在是覺得太不划算了,
首先是『終身』手術醫療,我是選擇最繳費最短的10年因為保費算起來比較便宜,日額1000元,10年總保費約22萬,可有1200倍…,但經過看過內容賠的倍數表,發現保險公司賺很大,,我總繳費22萬元/1000元=220 倍數,但保險公司賠的倍數超低,最高賠80倍的沒有幾樣,像是移植心臟只有60幾倍,也就是我要移植3.5個心臟,才能還本220倍,想也知道不可能,最高的80倍也要移植3次後才能佔點便宜,其的疾病要累積到220倍更是不可能,所以”終身手術醫療險”雖號稱1000倍或1200倍,但是跟本很難很難超出自己繳的220倍,然而會超過的人在保前都被拒保,不超過的也是在花自己存放在保險公司的錢,現在保險,保費貴保障少,若要賣的好,就靠產品包裝了‧
“『終身』醫療險”也是超級不划算,住院一天日額*住院日數,像我保終身醫療
,也是選10年繳完,因為可以繳最少錢,日額1000元10年總保費約32萬,但精算後,發現我可以住院320天或是加護病房住128(2.5日額)元,或是住院手術106次(住院手術3000),
當然這樣算不太客觀,我來假設我出狀況了如下:搭救護車並急診,加護病房住7天,共住院12天動了一次大手術
搭救護車 *2倍=2000元
急診 *1 =1000元
住院12天 *12 =12000元
加護病房7天 *7 =17500元
住院手術 3000元
我想這樣子的病情對很多人來說己經是非常嚴重(有住過院的人應該可以了解這樣子很有可能會往生),這樣總共35500元,也許會覺得賠很多了,但跟總繳保費比起來,這樣的可以來9次(9命怪貓可能不止),相信很多人一生沒有辦法達到這子9次,當然也許有人可以達到,不過應該都會被保險公司拒保,所以終身醫療險號稱300萬上限或是250萬的上限,可能很難達到,因為大部份的人一生都還在花存在保險公司的錢,基本上保”終身手術醫療、終身醫療險”是沒有存錢習慣的人,把錢存來方法之一,不過不是好方法,如果有存錢習慣的的人自己存32萬,也等於買了一個保險,……所以建議不要在買保險了,現在保險是保費貴保障少,保險公司現在提供的保險程度自己都可以做到,不要在浪費錢了,(不是您搞不懂保險,是不想讓您搞懂),所以『終身』醫療險會有很多的內容由業務員『引導』你去思考的方向,而不會到其它對保險不利的方向想。
以上是純屬個人意見,不代表其它人的想法,
關於終身醫療險有300萬或是無上限跟本無意義,實務上要達到不太可能,因為300萬可以住院3000日約8年,加護病房可住1200天約3.2年,想都知道這只是廣告詞,有住過院的人都知道,因為只要住院幾天,病情穩定,醫院就要趕人出院了,想
多觀察一下都不行,而且這應是長期照護的部份,所以2500倍…等,這跟本是虛晃一招

全家保險規劃，請大家幫忙review下，負擔太太大了。。。。 - 工作

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