半年內考取8張金融證照心得分享 - 證照

背景:私立大學畢業，地方銀行小小放款經辦

動機:一直被主管嗆說金融業做這麼久了，基本證照都沒有，本來本人秉持著不需要靠
這些證照來證明自己的能力(一方面也是很懶)，除了大學時為了加分考取的人身
保險以及投資型保單，進銀行四年來只有考過一張產險，這期間繳了無數次信託
報名費，但都沒去考或是連看都沒看去裸考，直到今年年初被嗆到忍不住了，那
我就一口氣考完，證明我不是考不到，只是懶得去考，想說趁昨天剛考完進階授
信，不過考完就覺得大事不妙，今年這張應該無緣了，只能明年再見了，剛剛考
完外幣保單，考完這半年的主要的證照旅程也算是告一段落了，這半年受益本版
良多，想說跟大家分享一下考照心得，畢竟我這麼混的人都有辦法辦到，只要有
心大家一定也都可以。

信託人員
考取方式:筆試
用書:老莫白話信託、考古題8屆
測驗日期:108.4.20
分數:信託法規84
信託實務81.25
難度:滿分5分，大約3分
準備時間:1個月
心得:這張就是我四年來一直很懶得考的銀行必備證照，之前也都是去裸考，所以知道
準備起來應該不簡單，所以就挑了筆試，聽說準備起來比較簡單，這張從年初3月
中開始準備，大致上就是要搞懂委託人、受託人、受益人之間的權力及義務關係，
都懂了大致上就比較沒有太大問題，因為是第一張，所以想討個好彩頭，準備得很
認真，法條也背很久，不過難度算是中間偏易。

高級證券商業務員
考取方式:筆試
用書:老莫高業講義、證期局題庫(買了都沒看)、宏典高業講義，考古題4屆
測驗日期:108.6.2
分數:財務分析74
投資學70
證券法規70
難度:滿分5分，大約3.5分
準備時間:1個月
心得:這張大學在考投資型保單的時候很想考，但是後來也是因為很懶沒考，取得信託
後立刻就報名了，準備起來個人覺得很麻煩，要搞懂的東西很多，財務分析的觀
念要很熟，主要是考會計內的一些觀念，我個人會計不是很好，雖然平常上班簽
放款案件會用到一些財務分析的內容，不過就真的只是分析，什麼數據的電腦都
幫你算好了，只要懂那些名詞是幹嘛用的就好，要我背公式我還真的背不太出來
，所以也是花了一些時間在背公式，投資學想說靠大學考投資型保單跟之前準備
銀行考試的底子來應該沒什麼問題，不過還是有點太輕忽了，所以最後這張是壓
線過關，考古題寫了4屆，後來對答案的時候發現，竟然是考前5屆的內容，早知
到多寫一屆就好了，看到成績的時候也是膽顫心驚。

初階授信人員
考取方式:電腦
用書:主要是宏典初階授信講義、金研院的書輔助，幾乎沒在看、考古題3屆
測驗日期:108.6.30
分數:授信法規72
授信實務70
難度:滿分5分，4分
準備時間:1個月
心得:因為從事放款職務，所以想說考一下這張好了，我覺得裡面的內容假如沒有做過
放款，應該會蠻難懂的，假如我大學一畢業就來考這張，我想我大概也會有看沒
有懂，裡面考的法規很多都是實務上會碰到的，72條之2的限制阿，房貸的限制阿
，消費者貸款的內容，不能徵提連帶保證人阿，假如沒做過相關的職務，念起來
會很辛苦，我記得我剛做放款的時候連保證人是幹嘛的都不知道，裡面也會扯到
一些財務分析，不過比起高業的財務分析，授信這張的內容就比較貼近平常簽案
會用到的，一些比率來判斷企業財務指標的好壞，5P的作用阿，資金用途的判斷
，說是一個月在準備，其實也就是下班無聊的時候會拿起來看，因為考的都是平
常就會用到的東西，所以考前一個禮拜才比較認真看，考古題寫了3屆，電腦考的
考古題內容很少，但是主要還是考觀念，有些觀念通了準備起來也會比較輕鬆，
最後也是壓線過。

投信投顧法規(直接取得投信投顧業務員資格)
考取方式:電腦
用書:宏典投信投顧法規講義、考古題3屆
測驗日期:108.7.21
準備時間:3天
分數:74
難度:滿分5分，大約2分
心得:6月底知道高業合格後，立刻就報名這張的電腦考試，這張準備起來沒什麼難度
，就是把一些日期跟罰則看熟好了，有一些基本常識念起來沒什麼太大問題。

銀行內稽內控一般金融
考取方式:電腦
用書:宏典銀行內稽內控
測驗日期:108.7.27
準備時間:1天
分數:內稽內控法規一般金融78
內稽內控實務一般金融72.5
難度:滿分5分，大約3分
心得:考這科的時候報名的蠻臨時的，考完投信法規回家看一下有沒有名額，沒想到竟
然有立刻就報名了，版上說這張不難，不過我覺得說不難其實也有一點難度，考
的東西還蠻細的，要是我沒有考過信託跟授信就來考這科的話，應該會很慘，所
以這科內容沒有考過證照的還是要看仔細一點。

初階外匯人員
考取方式:電腦
用書:宏典初階外匯人員講義、蝦皮外匯金榜筆記、考古題5屆
測驗日期:108.8.25
準備時間:1個半月
分數:國外匯兌72
進出口外匯72.5
難度:滿分5分，大約4.5分
心得:這張大概是我還沒準備進階授信前準備起來最痛苦的一張吧，因為外匯業務平常
很少碰到，電文什麼的也不會去看，以前做過一陣子外匯經辦，不過由於我們是
小分行，所以發電文跟收電文都是由國外部來做的，可以說從零開始，完全是學
一個新的語言，這次考的進階授信，也是敗在外匯授信上，準備起來我覺得很難
，要搞懂信用狀的用法，一些進出口業務的內容，國貿11條的內容，要去背每一
個代表的意思，個人覺得要知道代號縮寫的全名，背起會比較輕鬆，比較不會搞
混保費、運費是由誰來出的，電文代碼也是要搞懂，背起來比較沒什麼邏輯，不
過電文代碼的順序還是有一定的規則在，什麼情況要發什麼電文，這些一定要搞
清楚，這張我就真的很認真念，寫了5屆考古題，不過最後還是壓線過，很明顯的
考過證照也不代表全部都會，這次進階授信就是死在外匯授信上，真的很嘔。

衍生性金融商品
考取方式:電腦
用書:宏典衍生性金融商品講義、考古題3屆
測驗日期:108.9.8
難度:滿分5分，大約3分
準備時間:3天
分數:72
心得:那個時候看這科，版上很多人說很難，讓我心裡怕怕的，可是後來準備起來覺得
還好，並沒有想像中的難，就是一些重點要搞懂，雙元貨幣的計算方式要懂，這
個幾乎每次必考，電腦考也是，還有年金現值、終值，複利現值、終值的概念要
搞懂，以前考投資型保單的時候這些觀念就蠻清楚的了，所以沒有想像中的難考
，沒有很用心在看，一些計算搞懂就上場考試了，所以考的成績也不高。

理財規劃人員
考取方式:電腦
用書:宏典理財規劃講義、蝦皮理財規劃金榜筆記、考古題3屆
測驗日期:108.9.22
難度:滿分5分，大約3.5分(有考過高業、保險證照難度又更低)
準備時間:1個禮拜
分數:理財工具74
理財規劃與實務78
心得:這個因為前面高業還有保險的基礎，所以沒什麼準備就上場考了，考古題寫了3屆
平均都有80上下，所以當天就很放心的，沒有太大懸念，把握度蠻高的。

進階授信人員
考試方式:筆試
用書:宏典初階授信、金研院用書、考古題10屆
測驗日期108.10.19
難度:滿分5分，大約6分吧
準備時間:1個半月
分數:還沒公佈
心得:算是抱怨文吧，考過初階授信就會想挑戰進階授信，這張真的蠻難的，我覺得考
得內容跟初階授信有落差，初階授信著重在放款的前端，也就是徵信跟授信這部
分，但是呢，進階授信考的多半是後端的東西，像是催收、法務的考很多，對於
我們這些小分行的人員。平常沒什麼接觸這些業務的，念起來很辛苦，我覺得我
已經蠻努力在念了，法規的部分這次申論考的內容算是還行，都大致上有寫出來
，選擇題回家對答案，大概錯10分左右，本來我最沒把握的是法規，不過我預估
法規我大概可以拿85分上下，不過敗就敗在實務的部分了，這次實務申論考的很
偏阿，第一題外匯就算了，考的算是正常，不過外匯授信我真的蠻不熟的，所以
沒拿到分，第二題考無擔保消費者貸款定型契約的內容，這我真的完全沒看過啊
，平常細項條款也不會特別去注意，沒想到考得這麼細，自己對答案選擇題大約
錯15分左右，不過申論題假如閱卷人員有點良心，讓我拿個5分，就有機會壓線
過關了，不過基本上是不抱希望了，這張本來打算選擇題都控制在錯15分以內，
想說看過去的申論題，再怎麼爛，我也都有辦法達對一半以上，只要正常發揮應
該可以過，沒想到前半段很順暢，最後還是敗給了申論，竟然考了我最不擅長的
外匯授信，可能真的是命吧，還不夠資格擁有這張證照，假如是平均70不知道該
有多好，證明以授信人員來說我還是太淺了，只能明年在準備啦。

總結:個人認為，準備這些金融證照阿，會增加對於業務的熟悉，有在金融業服務人的
考起來應該都不會太難才是，只是看有沒有心想考，而且考證照會越考越順手，
因為很多考試的內容都有重複，像是高業的內容會跟授信有一點相關，信託、保
險、衍生型跟理財規劃也有相關聯，只要靜得下心來，認真花個一段時間，就算
非本業要考到也不是不可能，但是像是CFA這種國際證照可能就真的很難了，能力
沒到那，還不敢亂想，今年接下來還有2張，分別是債權委外催收還有金融數位力
，為了衝張數還有對自己的期許，沒意外應該這2張也可以順利取得，今年的目標
大致上就告一段落了，小弟的英文不好，所以明年的目標會放在多益上，希望明年
可以順利拿到金證阿，英文變強之後換跑道也可以順利一點。
感謝耐心看完:)
希望對正在準備金融證照這條道路上的你可以有點幫助，起到一點作用


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