因卡債問題無法加入勞保如何解決 - 工作

版主你好～
我想你們都把問題想的太嚴重所以才會一直延誤處理的時間！
雖然你哥哥勞保年資已長達十五年現在中斷投保會損及權益，
但債務問題沒有解決還要躲銀行五年的時間也很辛苦！
因為債務問題老闆不希望被銀行騷擾的確較不人道，
可是現在失業人口眾多若因為債務問題而失業也很划不來！
如果將勞健保遷到工會可確保工作收入的穩定這就可以考慮！

但文中有提到因為工作收入是領現金所以銀行無法扣薪一事，
以實務經驗來說機率不高因為只要有投勞健保或報稅，
銀行就能根據投保之工作資料查到債務人有工作收入，
進而向法院提出扣薪的聲請除非勞健保早就不在那間公司了！

至於你說哥哥的收入不是很穩定很難與銀行協商還款金額，
請問哥哥是從事哪方面的工作呢？月收入應該有一個底限才是吧！
倘若哥哥從未與銀行協商過那可現在向銀行提出前置協商的申請，
此協商是由債務人將個人的收支狀況提列明細後給銀行參考，
所以每月可還款的金額是由債務人自行擬定後再與銀行協商，
雖然不見得銀行一定會按照債務人的還款計畫來協商，
但應該都可以喬到債務人能夠長期負擔的一個還款條件才是！
所以不要將協商的結果想的如此悲觀先申請起碼有喘息的空間！

另外有提到想用債清法中的清算程序來解決債務問題，
哥哥現年才四十幾歲正值壯年若要聲請清算恐怕不易，
因為哥哥尚有工作能力可提供生活及還款非特殊身份之人士，
另外哥哥的債務應該沒有到一輩子還不清的鉅額數字吧！

於債清法中有更生及清算二道程序可讓債務人選擇，
如果你哥哥已向銀行提出協商申請且雙方無法達成協商共識的話，
那銀行就會開出協商不成立證明給你哥哥，
你哥哥持此證明及準備更生所需相關資料再具狀向法院聲請更生，
倘若更生中法院認定條件不符將會被駁回但可再抗告；
可若資格相當且無任何違反債清法規定將可進入更生程序，
但進入更生程序不代表已更生通過尚要提報更生方案給法官，
若裁定認可且公告何時開始還款才算真正的更生通過！
假如更生方案讓法官認為無法公允的話會開債權人會議，
請債權人來評估更生方案之可行性與裁定通過與否，
如果不通過的話就會被裁定直接進入清算程序來處理。

所以債清法並沒有債務人想像的那麼簡單及容易，
光一個更生程序至少就要耗費四個月至半年才會有所下文，
再加上一個清算程序的話一年的時間很快就過去囉！
也不要說進入清算程序後或裁定通過會有多少生活上的影響！
説到底還是協商對債務人的衝擊及生活上的影響較小，
目前銀行除了前置協商、個別協商外尚有二階段性協商，
如果債務人欠款金額過高但有還款誠意及能力的話，
銀行都會想辦法找出適合債務人的還款方式給予選擇！
以上我所說的方式都可以自行辦理不一定要委託他人處理，
但要花些時間作功課了解相關流程及資料的準備就是！

倘若你哥哥目前找不到適合的工會來加保或加保費用太高，
可選擇將健保轉入公所那勞保部份未加保時會有年金替代，
年金與勞保的年資是可累計的所以一樣不會去影響到權益，
以上說明若還有任何不清楚的地方歡迎再補充發問，
將會盡快回覆消息給你好嗎？Jenny
2009-03-04 18:48:31 補充：
版主你好～
　　因為哥哥目前是工廠作業員在目前不景氣的情況下收入不穩定是必然的尤其他又是以件計酬的話那就會更少了！想了解哥哥目前已婚還是未婚呢？若是已婚的話最少一萬元的收入連生活費都有問題了如何還債呢？假如是未婚的話就要看地區及生活上的開支來評估是否有協商還款的可能性了！
　　既然健保都轉到公所那勞保應該也已轉出公司才是！目前若要投保工會的話大多以三個月為一期，投保內容包含勞健保但工會負擔比例不高所以每三個月你哥哥要繳的金額可能至少要三千以上喔！每一家的工會因為投保薪資不同所以收費上就會有所差異可以請你哥哥去多問幾間不同的工會（最好還是投性質相同的較好！）
2009-03-04 18:55:17 補充：
　　至於年金與勞保的年資計算我想你誤解了！年金是勞工不管任何原因退勞保後由勞工局主動強制替你加保，所以年金與勞保的年資並不會重複！假設你哥哥勞保已投了十五年但因為債務關係從公司退保，那勞保局就會寄通知請你哥哥繳納年金以繼續累計年資不會中斷影響到你哥哥的權益了！還有就是若年金不繳是會產生滯納金但若你哥哥因為收入不足繳納困難的話可以去公所辦理減免！
　　最後就是若你哥哥向銀行申請前置協商就是與最大債權銀行談還款條件，假如雙方都有達成還款共識的話那就只要將錢繳給最大債權銀行就好，因為前置協商屬於一致性協商窗口僅針對最大債權銀行就好！
　　
2009-03-04 18:57:23 補充：
　　以上說明若還有任何不清楚的地方或補充內容有不明白的都可以再補充發問將會盡快回覆消息給你好嗎？Jenny
2009-03-05 09:59:37 補充：
版主你好～
　　想請問你哥哥目前因為離婚所以與父母同住那他有扶養中的小孩子嗎？還有你們總共有幾個兄弟姐妹呢？如果你哥哥自己的收入都不夠生活所需了那還有多餘的錢可以拿給父母，關於這一點可能就要請兄弟姐妹幫忙一下才能真正有效的去處理債務問題喔！
　　雖然你們家住彰化縣但每個人的生活開銷至少每月都要九千元以上才會夠用，所以若你哥哥能將生活必要開銷列舉出來，還有收入如何不穩定是否有薪資單或每月的收入證明等，才能向銀行說明收入與支出的差異性再來談協商還款條件！
2009-03-05 10:04:28 補充：
　　至於投保就要看你哥哥目前的經濟狀況再來決定投哪邊對他會較輕鬆了，工會大多數都是三個月為一期所以每次繳費包含勞健保都要一次繳三個月份所以總金額會較高一些，至於年金因為是每二個月繳費一次且健保已投在公所也是二個月繳納一次，若與年金的繳費時間錯開對你哥哥而言繳款時才不會壓力過大！
　　那年資部份因為都是採累計式所以不管是年金或是勞保都一樣！哪一個中斷另一個就會加保進去所以不用擔心年資問題！倘若為了哥哥的權益著想建議不要中斷投保會較好，因為哥哥只剩五年就滿累計年資二十年了，超過二十年只要年齡到就可以申請退休金所以不要現階段放棄對他會較有利喔！
2009-03-05 10:10:46 補充：
　　所謂的年金減免就是家中有身心障礙人士或重大傷病人士，還有就是家中有申請中低收入或低收入戶等相關證明，因為不清楚你是否有扶養未成年子女所以關於這部份若有的話會有加分效果減免機會較大！因為你哥哥屬於工作收入不穩定所以只要去公所拿申請書再請工作人員告訴他要準備哪些資料，東西準備好就可拿去公所請工作人員替你哥哥送審看看看，若能減免對你哥來說也是減輕負擔的一種方式！
　　至於銀行欠款如何解決對你哥哥會較有利？以現階段你哥哥收入不穩定的情況建議協商會較為妥當！因為協商就是繳款能力不足才會向銀行提出此申請，只要能夠證明收入不穩定及其他必要支出就可與銀行協調每月之月付金盡量降至你哥哥可長期負擔的範圍內！
2009-03-05 10:13:00 補充：
　　因為不是很了解你哥哥所有的生活情形所以僅能針對你所提出的問題給予較為適當的建議讓你們參考！倘若還有需要其他評估的話可再補充發問將會盡快回覆消息給你好嗎？
　　最後仍是中肯的建議你哥哥趕快著手去申請各項減免及協商這樣才能有效的解決目前的問題喔！Jenny
2009-03-06 14:28:46 補充：
版主你好～
　　你真的很熱心替哥哥尋求解決困難的方法！很感動所以一直上來看看你還有沒有其他問題！因為哥哥已經離婚且沒有小孩所以應該算一人飽全家飽的單身漢，雖然被父親獨立門戶了但仍是父子關係！收入不穩定一般人當然都會先將自己的生活顧有多餘的能力才拿給家人用，這是人之常情！
　　雖然哥哥與父親不同戶但仍是父子關係若要申請中低收入戶或低收入戶一樣要調閱直系血親的所得清單及財產清單給社會局，至於我說生活開銷至少九千是指依照生活水平來算出每個人的生活所需在大都市外的鄉鎮生活開銷差不多也要九千來生活，不是說你哥哥不能賺超過這個金額啦！
2009-03-06 14:44:55 補充：
　　當然若要申請補助那你哥哥的收入金額就會去影響到補助款的高低了，還有各項權益都會有所不同這就要去看各鄉鎮的公所都會有相關的說明及申請辦法！
　　如果你哥哥目前沒有能力去解決債務問題的話也只能先將生活顧好若有多餘能力再來考慮債務問題囉！但還是建議投保不要中斷才不會去損害到自身權益，畢竟剩沒幾年了若要申請退休除了年資要夠外也要符合年紀上的要求才能申請喔！
　　現在申請退休並未強制要求一定入戶或拿即期支票指定退休人的帳戶，因為債務人太多都要靠退休金生活所以現在勞保局有更改規定了，如果申請退休者有法院公文或相關證明給勞保局就可領即期支票但不指定要入退休者的帳戶了。
2009-03-06 14:46:52 補充：
　　不曉得關於以上說明還有哪裡不清楚嗎？有你這麼好心的家人你哥哥應該要感到很安慰了！雖然沒關係給他實質上的幫助但卻有心幫他找尋解決問題的方法已經算很好囉！
　　如果還有任何問題歡迎再補充發問好嗎？Jenny

有繼續性工作能力，不適合走清算程序。
協商，或是更生程序，均能合理地解決債務問題。
2009-03-02 20:46:23 補充：
國民年金，可彌補勞保中斷，你大可放心！

但如果清算過了 但是還是無法每個月清償 到時還是緯約 但是又
不想逃避一輩子
既然知道以後可能也沒有辦法繳清
這樣可以先不要處理,等過段時間再來處理
這段時間就先慢慢存錢等到又存到一筆錢,來找銀行或(資產管理
公司)因為銀行把你的債權賣給資產公司.在談還款的事宜
錢要存在家人的名下,這樣銀行就查不到他有資產.而申清查封
2.請問他的勞保要如何繼續保住年資 ?
可以加入工會.但是要加入習性相同的工會
這樣萬一要申請理賠匯比較好申請

您好！
1.請問有甚麼方法可以解決卡債(哥哥無任何財產存款 所以盡量不要花錢委託辦理)?
建議直接辦前置協商。
前置協商提供債務人與所有債權金融機構一次解決債務的機制，依債務人的實際還款能力訂定清償方案；透過最大債權銀行完成協商後，繳款只要針對最大債權銀行即可，欠款可以分期償還，分期利息也遠比信用卡循環金額低。
請參考銀行公會前置協商網站：https://www.twidrp.org.tw/index.jsp
2.請問他的勞保要如何繼續保住年資 ?
趕快重新投保勞保就可以保住年資了。
2009-02-28 02:09:05 補充：
至於如何得知最大債權銀行是哪一家
請直接向聯合徵信中心申請金融機構債權人清冊，清冊上就有最大債權金融機構之名稱。
財團法人金融聯合徵信中心網址www.jcic.org.tw
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電話：02-23813939#232
地址：台北市中正區100重慶南路一段二號十六樓
2009-02-28 02:11:39 補充：
關於前置協商如還有疑問，
可以到消費者債務清理條例前置協商查詢專區網頁查詢：
https://www.twidrp.org.tw/p01.jsp#01
2009-03-04 02:26:31 補充：
僅就您的第5點補充發問回答，因為勞保不是我的專長^^
5.如果和銀行前置協商 那是每個月只要還一筆 還是一家一筆?
答：前置協商是透過最大債權銀行出面將所有銀行的欠款整合成一筆，協議分期償還。如果協商成功，往後您哥哥只需要每個月繳約定的分期金額到最大債權銀行，由最大債權銀行分配給其他債權銀行。