房貸與配偶信用瑕疵 - 工作

By Blanche
at 2013-08-19T00:00

Table of Contents

1. 夫妻想買房子約需貸款650萬, 房仲說一搬可貸到7成但我們想是不是可以把總價做高一點然後貸款貸到9成甚至全貸?
2. 夫妻其中一方信用良好有用過信貸已經繳清, 另一方有卡債(每月交最低)有信貸, 但都每月準時繳, 剛換新工作不滿三個月, 請問是否用信用良好的那一位去申請房貸即可? 如果只用信用好的人去申請房貸, 銀行會不會也去查配偶的? 有什麼銀行是不會去查配偶的信用, 只查申請房貸者的?
Update:
所以有卡債是算有負債而不算信用瑕疵嗎?(沒有強停/呆帳/協商紀錄. 如果配偶不是保證人的話基本上銀行都不會去查到配偶有負債而影響到申請吧?

Tags: 工作

All Comments

By Anonymous
at 2013-08-21T08:00

版主您好；
針對問題、提供個人承辦房貸經驗回答如下
夫妻想買房子約需貸款650萬....(恕刪)，把總價做高一點然後貸款貸到9成甚至全貸?
答：您想太多了、現在銀行房貸參考的依據已非7~10年前。
買賣價格金額作再高、也逃不了銀行本身的鑑價報告；銀行對於房貸的貸放依據是以對房屋實地的鑑價報告為準，參照目前內政部的實價登錄行情相互比對後，得一可信數據後再乘上對於房屋座落區域的貸款成數。
夫妻其中一方信用良好....(恕刪)，請問是否用信用良好的那一位去申請房貸即可?
答：房貸借款人當然是以工作最穩定、薪資較高且負債相對較少，信用正常者作為優先考量。建議不要以『有卡債、剛換工作者』出面，避免銀行對貸款刁難要求須主動提供保證人。
如果只用信用好的人去申請房貸....(恕刪)，只查申請房貸者的?
答：因為個人資料保護法修法後已公佈實施，銀行對於借款人的配偶，除非『配偶為房屋登記之所有權人(需為連帶保證)，或者被銀行要求需為一般保證人』~否則一定需要經過當事人的同意後，方能進行查閱其聯徵信用報告的動作。
所以您這疑慮算是多餘的了~
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曾任美商銀行風險管理部、信貸與卡徵授信的Jerry
2013-08-22 16:28:06 補充：
所以有卡債是算有負債而不算信用瑕疵嗎?(沒有強停/呆帳/協商紀錄
補充回答：若都正常繳款、沒任何遲繳情況，為何會有信用瑕疵問題？
如果配偶不是保證人的話基本上銀行都不會去查到配偶有負債而影響到申請吧?
補充回答：是的。但是要注意借款人本身是否具有銀行核准貸款的變數因素。
Jerry

By Daph Bay
at 2013-08-22T00:49

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By Daph Bay
at 2013-08-19T23:37

1. 核貸多少金額
是以銀行對此房屋的鑑定價為標準
不是以你的屋子成交價為標準,
SO你把總價做高也沒用.
2.你的每月房貸繳款金額不得逾家庭收入三分之一,
否則負擔沉重,可能面臨還不出貸款,房子被銀行拍賣的命運.
對雙方都是重傷,SO銀行依據你的收入給你貸款金額上限.
就是你付的起才借錢給你

By Gilbert
at 2013-08-21T00:38

您好
您要買房並不是把總價做高銀行貸款金額就高成數就高
銀行內部有自己的鑑價認定那邊為多少就是多少
配偶應該只是有信用卡有貸款都正常繳款沒有什麼信用不良吧??
除非以前有(強停呆帳協商紀錄嗎??)
只是剛換工作未達三個月不知道公司有沒有薪轉.勞保.扣繳憑單等??
不知道您們自備款多少要買哪邊的房子??
我這邊是可以先幫忙鑑價說不定還有辦法拉高成數
有需要的話
歡迎點我姓名裡面有我電話直接來電討論比較快
感謝您

By Xanthe
at 2013-08-20T22:26

您好
1、買賣價做再高也沒有用，
全看銀行對該地區房屋鑑價，所以你買價做高，也不會有幫助的
2、配偶並沒有信用不良，只是有負債而已，
所以並不需要找不查配偶的銀行
主要能貸多少，除了得看銀行鑑價、可貸成數外
再來就是評估你們的財力
一般以月薪6成為上限，
每100萬分20年，2%，月付金約5000元
例如: 月薪3萬，6成為1萬8，
房貸可貸金額就是300~400萬
所以建議你們多問幾間銀行，
才不會因自備款不足，最終訂金又被沒收…得不償失
有任何貸款疑問或需求，
歡迎寄信、留言補充發問

By Joe
at 2013-08-22T13:25

最好是能先了解你們所有的情形再評估要如何申貸對你們最有利.不是座高房價就可貸高.貸款的額度是以銀行的鑑價為主.成數要高也是有方法的
如有問題歡迎一起討論.免費諮詢房貸界的魔術師
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