日本社企魂系列報導：Living in Peace - 社企

日本社企魂系列報導：Living in Peace

本文網址：http://www.seinsights.asia/story/649/130/902

文：蔡業中

「日本社企魂」為社企流編輯於2013年1月至日本進行訪談之彙整。


生命只有一回，一個人卻能有好幾個人生，或同時有兩張名片：職場的名片與為公益價值
奉獻所長的名片。日本NGO Living in Peace（以下簡稱LIP）就是個鼓勵人們在工作之餘
發揮正面影響力，追尋不同人生的故事。

微型貸款的日本先鋒

LIP是由一群出身財務、管理等背景的人士組成，他們希望自身的專業能力能發揮在工作
以外的公益領域。於是除了推出名為Chance Maker的日本本土教育計畫外，LIP以推動發
展中國家微型貸款計畫著稱，目前服務範圍包括柬埔寨與越南。

微型貸款業務並不直接由LIP經手，它與提供財務服務的日本公司Music Securities合作
，成立LIP Microfinance Fund for MDGs（MDGs是Millennium Development Goals的縮寫
，也就是聯合國千禧年發展目標）。LIP Microfinance Fund for MDGs目前投資的微型貸
款機構（Microfinance Institution，以下簡稱MFI）包括柬埔寨的SAMIC、Seilanithih
Limited、以及越南的TYM。

LIP Microfinance Fund for MDGs的基金募集規則為收取投資人出資金額5.5%的手續費，
做為維持營運的收入。透過名為Securite的群眾集資平台，Music Securities成功募集日
本第一個投資MFI的基金Cambodia One（基金總額達52,920,000日圓）之後，又一系列推
出Vietnam One、以及Cambodia 2、3、4微型貸款基金。

與LIP的第三類接觸

本次接受訪談的LIP代表是飯山瞳女士，飯山瞳女士目前在一間網路公司的IR部門（
Investor Relations，投資者關係）任職。訪談間討論了微型貸款的技術性議題以及LIP
成員的生活規劃等等。

LIP如何維護微型貸款計畫的品質？

LIP看似扮演不經手財務的支援角色，事實上卻是維護整個體系的樞紐。確保發展中國家
的MFI善用遠從日本而來的貸款，妥善經營放貸業務，並不是件容易的事。因此MFI每個月
必須繳交營運報告給LIP，內容包括管理狀況、財務數字、借款人的年齡與性別等等。LIP
根據報告進行分析並分享資訊，讓在日本的投資人明瞭投資的現況。

飯山瞳女士強調LIP很重視風險管理指標，比方說PAR30 （Portfolio at Risk 30，30天
逾期貸款比例）。舉例來說，SAMIC與Seilanithih這兩家柬埔寨MFI在2011年的PAR30都控
制在1.5%以下。如果有某間MFI的PAR30達到10%的風險門檻，不但有呆帳的危機，更該深
入了解借款人還不了錢的原因是什麼。

由於LIP成員無法長駐當地，即便透過報告發現問題，也難以親自執行MFI的能力建構工作
。不過LIP不斷擴充與有經驗、有能力的MFI之間的合作基礎，像是與在菲律賓成功開設鄉
村銀行的CARD（The Center for Agriculture and Rural Development, Inc.）建立夥伴
關係。LIP期望藉MFI自己彼此間的互動與分享，營造整體的向上提升。

如何確保微型貸款利率維持在合理的範圍之內？

有些微型貸款工具被扭曲，為營利而服務，導致放款審核不嚴謹或利率過高。原本應受惠
於微型貸款的族群，反而變成債務壓迫下的受害者。這些檢討聲浪也影響到LIP挑選MFI進
行基金投資時的定位。在這麼多MFI中，相對於光譜一端接受大型機構如世界銀行資助的
MFI，或甚至親自操作微型貸款業務的公立銀行與商業銀行，以及光譜另一端仰賴NGO捐獻
做為資金來源的MFI，LIP鎖定的是位於光譜中央的中堅MFI。

雖然尚未經過充足的實際驗證，但是LIP認為若有足夠的中堅MFI在一個良性的競爭環境之
下，為避免流失客戶，各家不會設定過高的微型貸款利率。只要尋求微型貸款的群眾具備
充足的資訊來進行選擇，將可避免不良微型貸款工具的傷害。

成員如何安排生活以在工作與LIP服務之間取得平衡？

以LIP微型貸款計畫為例，目前參加者約30人，大約分布在30歲，至多40歲的年齡層。就
個人職業生涯而言，這個階段只算是起步期，工作上能發揮的影響力相對有限，因此恰好
是加入LIP發揮理想、營造影響的好時機。

促使成員嚴肅地看待這項服務工作，也有助於他們妥善調配時間，且可確保低流動率，因
此LIP要求成員在加入時必須許下至少服務三年的承諾。目前微型貸款計畫的大部分成員
正處於三年服務期的第二年。LIP的成員也想帶著成就感總結自己在LIP的服務，因此會希
望在LIP至少能完成某些專案。

時間管理是個很細緻的議題，飯山瞳女士還分享LIP內部的電子郵件格式來說明該如何提
升效率。例如寄送群組信時，郵件標題會寫明是全員閱讀或特定成員才有需要閱讀。關注
點點滴滴的細節，既有助於組織效能，也展現對成員的關懷。

後記

由於探訪的時間點正好是LIP忙碌的時節，包括即將舉辦內部研討營以擬定2013年的策略
規劃、撰寫財務報告、以及提出報告給政府等等。LIP的創辦人慎泰俊先生儘管很希望抽
身前來打聲招呼，在採訪當天也因須主持向日本大眾推廣微型貸款觀念的活動，無法現身
。不過這在在顯示LIP是個經營扎實，影響力日增的團體，值得投資人支持他們的微型貸
款計畫，更值得專業人士投資自己的能力給LIP，賺取另一個滿意的人生。


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