自有房屋辦理房貸 - 工作

By Kristin
at 2013-03-07T00:00

Table of Contents

各位達人您好:
本人有兩棟房子可提供銀行作擔保.
都是透天.完全無貸款.
一棟是3樓半.位於桃園市.大約市價500萬.
另一棟是2層樓.位於內壢.大約250萬.
本身職業是公務人員.任職2年.
另一半也剛考上去年地特考試.
1月時曾申請過聯徵資料.
資料顯示之前申辦的萬泰現金卡在最近12個月有遲繳紀錄.
但我已在去年8月清償.有清償證明也解約了.
目前僅有一家玉山國旅卡正常使用中.定期繳款.有時繳最低應繳.有時全繳.
想請問
1.萬泰的遲繳紀錄是否影響辦理貸款?
2.太太在10年有一筆已停卡的卡債剩1萬多未清償.
聯徵上還看得到嗎?是否應先清償?
3.需要申貸的金額在600萬左右.主要用於舊屋翻新及購車.
是否應要另外搭配信貸.才能達到額度?如果是.信貸與房貸是否都需同一銀行承做較好?
4.有無較適合小弟去申辦的銀行.請達人推薦.
問題有點多.不好意思!!
已更新項目:
萬泰僅有遲繳.約2周吧!!未到呆帳.催收等的地步.
2 個已更新項目:
國旅卡的額度是1.6萬

Tags: 工作

All Comments

By Jacky
at 2013-03-10T20:26

版主您好；
針對問題，提供個人銀行貸款業務與銀行徵、授信經驗回覆如下
1.如果房屋本身沒有任何房貸，假設以這兩戶的市價*0.8%=銀行鑑價*八成貸款成數，兩戶加總的可申貸數字為480萬左右；距離600萬仍有差距。況且本次申貸金額較高，銀行勢必會要求瞭解『資金用途』、甚至於要求借款人『切結用途、並且一段時間後回查資金用途是否確實用在當初的切結上』。
2.現金卡雖然已經結清、但聯徵信用記錄上仍清楚可見『遲繳記錄』；以我做過銀行審核的角度分析：
『一張國旅卡額度並不高、繳款有時最低有時全繳，現金卡曾經有遲繳等現象；以這些金額不高的卡類負債，都足以讓版主產生繳款二二六六的情形，如果用房屋擔保抵押、一次授信過高的額度，是否借款人往後的繳款也會發生類似於現金卡的情況？』
雖然版主現職為公務人員，但信用繳款先前有不良的情況，但這一些細節就足以讓銀行質疑~
回答問題：
1.萬泰的遲繳紀錄是否影響辦理貸款~會！我上述已經清楚分析
2.太太在10年有一筆已停卡的卡債剩1萬多未清償.聯徵上還看得到嗎?是否應先清償~一萬多元的卡債從10年前到目前都未繳清？如果銀行聯待查詢配偶聯徵信用報告，坦白說送件根本就算是浪費時間。即使現在清償，發卡銀行也可能將其不良信用記錄作揭示；換言之、非常有可能清償後仍有註記。
3.需要申貸的金額在600萬左右.主要用於舊屋翻新及購車~舊屋翻新、若銀行要求提供房屋修繕合約與材料報價單等證明，版主是否可以提供？
4.是否應要另外搭配信貸.才能達到額度?如果是.信貸與房貸是否都需同一銀行承做較好~現金卡有遲繳情況，而信用貸款又以『信用為主』，版主認為銀行會核准信貸嗎？且銀行也未必會『雞蛋會置於同一籃中』...
5.有無較適合小弟去申辦的銀行~借款人信用有異、申請資金金額過大、擔保價值存疑等問題都是未來申請貸款時特別需要注意的事項；如果版主沒把握、建議委請有經驗的專人(請看個人檔案)協助，方有較高獲貸機率！
歡迎閱覽過往的知識回答集與部落格實際案例分享
後續如有疑問可利用寄信、部落格留言或電洽
曾任美商銀行房貸管控、信貸與信用卡徵授信的Jerry
2013-03-08 00:47:44 補充：
個人補充：
相信版主應該瞭解『見微知著』的意義...
銀行的審核會從『信用卡與現金卡的信用往來與繳款使用』知道借款人的習性；
尤其配偶的卡款還能延宕10年都尚未繳清...
我之所以會強調這一點，只是想告訴版主：
『房屋貸款雖為有擔保性質，但可以藉由現金卡的繳款有延遲、且金額又不多的情況中發現，未來若對版主進行房屋貸款的授信，將會產生的逾期繳款的風險。小金額的借貸都會遲繳，更遑論大金額的房屋貸款？』
版主現況並非沒有解決之道，只是找對經辦業務與銀行與否而已~
Jerry
2013-03-08 00:55:41 補充：
再補充：
我去年服務過一個客戶情況與版主類似(部落格中有個案可供參考)，
對方為知名媒體的記者身分、名下登記一戶房產位於台中市北區，同樣沒貸款；
因為出國出差導致信用卡帳單『全額逾期未繳、且為三個月』...
但一回國收到通知之後，立即繳清且剪卡銷戶~
初期以為不會影響信用、自己找上某家金控銀行辦理房屋抵押貸款，
結果卻是被婉拒(聯徵上已有記錄)！
後來經過委託、最後如期獲得貸款325萬房貸。
問題在哪裡？
對方有穩定工作與收入、可以提供財力證明且房屋又沒貸款，
為何銀行不願意核給？希望版主不妨好好思考這問題~
尤其版主的情況嚴重性更甚這一位記者...
我點到為止~
Jerry

By Genevieve
at 2013-03-09T04:08

不管你是信用貸款，,房貸轉增，企業貸款，房屋貸款，二胎貸款，代償，代墊，為你量身訂做最適合銀行貸款方案馬上解決您錢的煩惱。
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By Tom
at 2013-03-07T20:04

您好，
聯徵通常是會秀一年的記錄
不過因為您已經結清，這部份倒不會有太大的影響
停卡的卡債未清償的話，這部份就會影響貸款，再者也會影響到您
因為會查配偶，需特別注意，且那麼久沒有處理，通常會是已經呆帳了清償要五年信用才會恢復
之前有協助過類似的案件，但非人人都適用，所以還是要個案分析
房子沒有貸款的話是一定都估的到，問題在於信用狀況的問題
您不要亂送，以免浪費聯徵又貸不到，請專業協助可達事半功倍之效
以上供您參考
王小姐

By Elvira
at 2013-03-10T07:48

你好，關於自有房屋辦理房貸，礙於知識家無法說太多，歡迎參觀我的部落格，如有疑問歡迎連絡我們，點我大頭，^^合法優質代書信貸，當日可完成，不分職業 ※◤ 利息 2.5 % ◢※

By Agatha
at 2013-03-10T12:44

板大你好 ~針對你問題以下依序給予分析 1.萬泰的遲繳紀錄是否影響辦理貸款? A: 現金卡遲繳以在聯合徵信中心上註記遲繳的情況現金卡遲繳揭露期間是需要12個月消化所以就制式上研判你現下信用紀錄還未取得申請房屋貸款資格
2.太太在10年有一筆已停卡的卡債剩1萬多未清償.
聯徵上還看得到嗎?是否應先清償? A:停卡記錄自清償日起揭露6個月最長不超過停卡之日起7年所以太太也需自清償之日起滿6個月補清償證明方有資格申辦貸款無關剩餘清償額度多寡問題就算10元未清償期記錄上再揭露期造規範走
3.需要申貸的金額在600萬左右.主要用於舊屋翻新及購車.
是否應要另外搭配信貸.才能達到額度?如果是.信貸與房貸是否都需同一銀行承做較好? A:二間申貸標地(一間位於桃園市其市價500萬.一間位於內壢地區市價250萬)首先你要有基礎概念『市價不代表銀行鑑價』房屋市場行情皆有人為因素給推高相對銀行估價會有其依據數據如拍賣價格或鑑價師勘估為準假設；二間申貸標的經鑑價無落差共750萬貸足8成計算即可貸600萬上下但房屋實際座落條件例如「有無嫌惡設施.地理抗性因素.稅後淨值」皆會影響核准額度高低而若額度不至理想搭配信貸當然是下下策(且你目前信用條件辦理無擔信貸也不符資格)建議可優先以房屋貸款方向爭取理想額度也建議都向同一家銀行申請即可無論信貸或房貸無需分二家銀行進行
4.有無較適合小弟去申辦的銀行.請達人推薦. A:版主目前現況關鍵再於三項重點1*你本身有現金卡遲繳紀錄(以清償狀況)2*配偶有停卡紀錄還未清償屬信用不良情況中3*額度上爭取勢必二間申貸標地皆需貸至飽和狀態方可滿足所需額度綜上所訴；實際上你信用紀錄造制式論並不能申請房貸但本事務所配合銀行端也有案例經驗職屬優勢為公教人員年資穩定狀況(申貸標的有辦理戶籍登記)現金卡清償滿6個月也有清償證明提供並以停卡使用於你還款條件優勢下少數配合銀行可承辦但會限制可貸額度其次需排除；你與配偶之前債務銀行與會要求配偶連帶作保之銀行申請結論建議；版主之案件情況並非如你自己想像中容易申請辦理建議你可自行待紀錄滿1年再找往來銀行申請房屋貸款如現下即所需房屋修繕與購車資金建議可委由代書運作規劃辦理爭取提高房貸核准成立機率以上分析回答希望對你辦理應對策略有具體概念◎============================================================若有房屋貸款疑難問題歡迎來信本事務所討論現任國家考試合格地政士及市政府核准執業證照
2013-03-07 16:11:49 補充：
針對你補充資訊回答*
萬泰僅有遲繳.約2周吧!!未到呆帳.催收等的地步.
A:實話說 !! 遲繳二周就是遲繳.列上記錄就是記錄
並非是否以到呆帳.催收狀況
聯徵信用報告既看得到也就是你信用有瑕疵以非遲繳時間長短問題
國旅卡的額度是1.6萬
A:玉山國旅卡額度多寡不是問題重點
注意!你辦的是房貸
關鍵在於房屋擔保價值與你債信紀錄部分需規劃解套

By Noah
at 2013-03-08T19:01

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By Tristan Cohan
at 2013-03-07T12:24

版主您好.從文章內容看來坦白說問題有點複雜.您老婆部分目前銀行已經掛呆.縱使目前清償聯徵也不會消失.您的部分當初現金卡遲繳有多嚴重呢??有到催收.呆帳地步嗎??至於這兩間房子可否貸到需求資金還得針對房屋部分做估價才行唷!!如有機會針對細節歡迎電話做討論!!

By Tom
at 2013-03-08T13:39

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By Carolina Franco
at 2013-03-10T11:58

因為每個人的狀況
與資金往來的銀行不同會有不同的差異
所以簡單說就是多問幾家銀行囉
有本書雖然有點時間差了
還是可以看看合法搶銀行來買房
不用買去公立的圖書館找找就好了
然後
1.多問幾家業務員
2.不要以為同一家銀行問一個業務員就準
因為不同業務員會給你不同的結果
積極且資深的業務員可以給你的額度與利率是比較好談的
3.還有除非你是軍公教或者前五百大的國泰與公銀行庫其實也不用問了
4.就帳面上看起來要貸六百萬是有點困難所以可能要搭一點信貸
5.簡而言之還是多問幾家吧你的問題其實也是多問幾個業務員就知道答案了因為每間銀行的規定都不同所以要問該銀行才會準
6.最近我問過銀行在桃園玉山渣打還有那個陽信都有在做的不錯
可以去試試看元大銀行利率比較好談星展跟匯豐都只做自住型的反正多比較

By Gilbert
at 2013-03-08T03:07

如果銀行都不行的話又有急需建議申請民間一胎貸款雖然利息比銀行高一點但是額度也比銀行高因為你們有信用不良紀錄所以銀行可能不好過件
如果很急的話只能辦理民間之後再去詢問銀行何時才可以辦理貸款了在用銀行的貸款來清民間
2013-03-08 09:33:15 補充：
歡迎寫信給我大家討論喔走民間貸款也是一條路

By Sierra Rose
at 2013-03-08T16:54

其實你的條件不錯
但有些細節想問
1.萬泰的遲繳是遲繳多久有曾經遲繳超過1個月未繳最低嗎?
在清償解約時是屬於控卡狀態嗎?
2.國旅卡的額度是1.6萬嗎?
3.1月時曾申請過聯徵資料.
>>>>>>>>評分大忌.
魔鬼都在細節裡

By Zanna
at 2013-03-08T19:25

你太太的方面是會影響這就要找不查配偶的銀行.你的方面就要看你萬泰的遲繳情形才有辦法評估.
如有問題歡迎一起討論.免費諮詢房貸界的魔術師
2013-03-07 18:30:34 補充：
你的問題應只要房屋有其價值及找對銀行用對方法就有很大的希望
如有問題歡迎一起討論.免費諮詢
http://tw.myblog.yahoo.com/y80320672

By Kyle
at 2013-03-08T01:22

您知道申請貸款會因為不同銀行而結果大不同嗎？您知道為何別人貸款利率比你低，額度比您高嗎？
您是否有多筆小額貸款的負債？信用良好卻還在負擔高利率？
您知道其實你不用繳的這麼辛苦嗎？您知道其實你可以跟銀行協商嗎？您知道跟銀行協商有哪些優惠的繳款方式嗎？
目前銀行放款緊縮、並嚴選客戶，選錯銀行辦理就被退件一次，就少了許多過件機會。
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By Emily
at 2013-03-08T22:24

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By Brianna
at 2013-03-10T04:55

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By Oscar
at 2013-03-09T04:23

您好
1、遲繳記錄，必然會影響，但只要遲繳不算太嚴重，
那還是可接受的範圍
2、太太10年前的負債，聯徵上恐已看不到，是否先清償見人見智
3、2間房屋，1間市價500，1間市價250
以銀行鑑價抓在8成左右，750x80%=600萬，
再算可貸成數8成，600萬x80%=480萬頂多…
當然銀行鑑價並不是如此計算，但是光是這樣初步估算，
你2間房屋就貸不到600萬了，所以恐怕得降低你的需求金額
桃園市那間，可能鑑價金額較高，但內壢那間恐怕就低了
所以，要先針對房屋鑑價後，才能試算可貸金額，
是否要搭配信貸，也要等鑑價後才知道
先提供相關房屋證明、如:權狀、謄本等，可以協助你鑑價
有任何貸款疑問或需求，
歡迎寄信、留言諮詢

By George
at 2013-03-07T04:18

貸款還貸不下來嗎？
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企業貸款
申貸條件：年滿20歲且開業滿6個月之企業、商行、店家負責人均可申請，凡有使用發票
或有穩定銀行資金往來帳戶存摺者。
貸款額度：最高額度1000萬（依銀行審核個人信用條件而定）
貸款特色：只要您是自營商負責人，急需資金週轉者皆可辦理，免擔保品、免保證人。
貸款年限：還款期限1-7年。
檢附文件：負責人身份證正反面影本、營利事業登記證影本、最近12個月401或405報
表、近2年資產負債損益表以及近6個月銀行往來存摺。
信用貸款
【優質企業暨公教員工信用貸款】
申貸條件：年滿20歲至60歲，現為公教人員或公司實收資本額一億元以上之企業員工，工
作年資滿半年以上。
貸款額度：最高額度200萬（依銀行審核個人信用條件而定）
貸款年限：1~7年(本利攤還)。
檢附文件：(1)身分證及服務證正反面影本
(2)勞保卡影本或在職證明
(3)收入證明：薪轉存摺影本或扣繳憑單影本
【一般企業員工信用貸款】
申貸條件：年滿20歲至57歲，現為一般公司行號員工，工作年資滿三個月以上。
貸款額度：最高額度200萬（依銀行審核個人信用條件而定）
貸款年限：1~7年(本利攤還)。
檢附文件：(1)身分證及服務證正反面影本
(2)勞保卡影本或在職證明
(3)收入證明：薪轉存摺影本或扣繳憑單影本
房屋貸款
申貸條件：年滿20至60歲之國民不論任何行業、房子坪數12坪以上。
貸款額度：貸款金額視房屋市值估價而定。
貸款年限：本利攤還型：20年，寬限期最長3年。
檢附文件：身份證正反面影本、收入證明文件、在職證明文件、戶籍謄本、土地建物所有
權狀、原房貸最近半年繳款明細（存摺封面及內頁或繳款收據或銀行對帳單）
汽車貸款
申貸條件：個人年滿20歲，有財力證明，職業不限，無財力證明可協助辦理。
貸款利率：4.25％起，依新車、中古車而有所不同。
貸款額度：依銀行審核車況而定。
貸款年限：1~5年（本利攤還）。
檢附文件：身份證正反面影本、行車執照影本、駕照、財力證明、工作證明文件。

自有房屋辦理房貸 - 工作

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