請問前置協商的相關問題~ - 工程師

By Eartha
at 2010-06-12T00:00

Table of Contents

我是在信用正常的情況下去前置協商~
請問協商不成立的情況要送到法院更生或清算~
這樣房子跟車子會被扣押嗎?
房子會被拍賣嗎?
最大債權銀行:合作金庫215萬
其他是信用卡加信貸約80萬~
月付金4-5萬~
因為還沒送資料給銀行所以想問清楚~
請知道的人幫忙回答
已更新項目:
另外還有車貸約38萬~月付金7640元~分五年分期
2 個已更新項目:
1.房屋是否有增貸空間？有多空間額度~須再經過鑑價程序
房屋無增帶空間已詢問過合庫無數次:回答都是一樣因為沒還到本金只繳利息
2.借款人有無薪資轉帳或扣繳憑單財力證明
有薪轉
3.您是否已經到聯徵中心調閱過『債權人清冊』(因為您有想過辦理前置協商一事)？
沒有
3 個已更新項目:
請問大家協商期間我的錢是否都可以先不用繳錢~
等到協商通過了我也接收才開始繳錢呢?
4 個已更新項目:
房子坐落桃園縣八德市大正里正福三街52號13樓
5 個已更新項目:
A：有勞保否？如果沒有勞保，請教年資、月薪、服務的職務、公司資本額與配偶信用狀況。
有
99年5月17到職~助理工程師~月薪:36000-38000~資本額948億(中華映管).無配偶
6 個已更新項目:
前職為台灣玻璃工業股份有限公司
3月2日到職~5月16離職
職務:工務員
月薪2萬4
前職加現職滿三個月
現任職務勞保投保薪資28800元

Tags: 工程師

All Comments

By Agatha
at 2010-06-16T16:51

信用正常並非影嚮前置協商不成立的原因，
有許多協商者本身協商前信用是正常且仍有繳款能力的，
而更生所看的條件不比協商，
它的門檻更高審核角度更嚴刻，
因此債務形成原因是銀行及法官首重的第一要素，
親屬資產、債務者本身的經濟能力...等都是列入檢示的範圍內，
聲請更生當然銀行可以向法院提出處份資產的要求然後再將剩餘的債務給予更生方案分期或是不成立，
所以過去有不少債務者誤以為只要他們本身認定自己的債務金額過高就是適合走更生然後債務就有機會可以減免並打折，
於是惡意的和銀行協商不成立想聲請更生，
回過頭換來的郤是更生期間的債務因利息的延伸及違約金的加總而讓債務更擴大，
因此此做法是不正確觀念也是錯誤的，
清算是更確定需先處份資產部份然後剩餘欠款再由銀行及法官去評估是否可免責或是不免責，
至於車子不管是銀行貸款分期或是車商融資分期，
基本上都不列入協商債務範圍的，
因此不管協商成立或是不成立，
只要車貸繳款不正常一定都有被拖走或拍賣的風險，
而你給予的資料並不足，
房子本身是否仍有足夠的增值空間可做貸款使用？
債務部份的項目信用卡積欠內容及貸款還款期數未清楚告知？
建議先將基本的債務項目內容及工作條件詳細說明，
才能幫你評估解決債務的方案，
你也可以有更正確的資訊免於冒然送件或找錯解決方法。
有空可以上部落格看看最新資訊及相關報導，
若有任何問題歡迎來信或來電，
希望對你有幫助！
淡心
2010-06-14 21:46:51 補充：
基本上只要沒有道德風險的問題且真繳款有困難在協商期間是可以暫停繳款的，
房貸部份若尚未償還到本金除非你本身當初頭期款付的夠多，
否則基本上現在仍是寛限期的情形一般都是貸款人目前還款上有困難才會選擇先還息後還本的方案，
因此合庫不但不會再給你增貸的空間，
甚至想向它行增貸的機會也小，
加上你本身無擔的債務也要看債務項目內容是信貸佔多少、卡循比例佔多少都是影嚮你信用評分的因素。

By Victoria
at 2010-06-13T18:28

每個人都有自己的資產負債表、損益表，不論您知不知道，您的資產負債表、損益表都訴說了您自己的故事。
在左邊，您目前的財務報表裏，我看到您有個計畫，您計畫每個月補貼銀行四萬到五萬，並用您的生命、血汗，像慈母一樣辛勤的照顧銀行。
收入收入
薪資 36000 薪資 36000

支出支出
信用卡 13333 車貸 7640
房貸利息 3583 不明 10000
房貸本金 11197 租金 5000
車貸 7640
不明 10000
支出總額 45753 支出總額 22640
月現金流出 -9753 月現金流入 13360

資產資產
流動資產流動資產

固定資產固定資產
房子 2687500

運輸工具運輸工具
車子 380000

負債負債
流動負債流動負債
信用卡 800000
長期負債長期負債
房貸 2150000 車貸 380000
車貸 380000

您現在更計畫要向銀行表示忠誠，準備進行協商，徹底搞砸自己的信用，好讓銀行對房子進行查封，使得自己的房子不能進行買賣，做一輩子的慈母，餵養銀行。
這種慈母的心情真是令人感動，銀行應該鼓勵這種行為才對，為何還要法拍您呢？真是令人不解？
其實您只要把房子、車子賣掉，改租房子，財務報表就會變成右邊的那種，由每月流出9753變成每月流入13360，會養您的才叫做資產，會吃您的叫做負債，為何您仍然堅持房子是您的資產？您仍然堅持要做慈母嗎？
房子快被法拍的解決方法有很多，大部分依據債務人的想法及財務狀況決定，您可以參考法拍屋自救網 http://save.zipaiwu.com/ 的「自拍屋計畫/法拍屋自救流程圖」，依據圖示可以找出較適合的方法。
但如果已被查封拍賣，可以使用的方法就少很多，請盡量把握被法拍前的黃金時間進行搶救，略述如下：
財力足就不用傷腦筋了，財力不足的情況下，最佳解法就是在普通房市以市價賣掉，但不動產又不是股票，很難快速變現還債。
要是債務比房價還高，您就算想要用債權銀行增貸、他家銀行轉貸的方式擠出現金，也是不可能的。這時候要和債務保證人說明清楚停損的道理，用賠小錢換賠大錢，請保證人補貼售價跟債務間的差額，總比被法拍賠大錢划算，而且後續銀行仍會對未獲清償的債權，對債務人及保證人終生追債，可能會賠更多。可以參考法拍屋自救網的「把房子標回來/終生追債流程圖」，這樣就不會心存僥倖了。
次佳解法：實在沒辦法，被法拍了，就要自我評估一下，是否適合自拍屋計畫，利用大力推銷、公開開放看屋及簽定附條件搬遷同意書等方式，造成自住型投標人搶標，盡量提升拍定價格，債務總是越少越好。
普通解法：放著不管或強力抗爭，傳統都是這樣做，結果也很普通，報紙上常寫。等在後面的就是終生追債，只剩下「消費者債務清理條例」有機會幫債務人了。可以看法拍屋自救網的「自拍屋計畫/終生追債流程圖」，這樣就知道該怎麼做比較好了。
要是債務人決定採用普通解法，那麼保證人不就慘了，原本採用「自拍屋計畫」，有機會拉高拍定價格，普通解法只會讓債務更龐大，更難以解決？
這時保證人就不要在旁邊乾瞪眼，還是趕緊說服債務人採用「自拍屋計畫」比較重要，千萬記得債務人跟保證人已經在同一艘船上了，趕緊聯手逃命！
寫這麼多是不忍您陷入火海無法自拔，因字數太多，又受到知識補充的限制，很難回答您後續補充的問題，如果還有任何問題，歡迎來信或者到法拍屋自救網的討論區發問、討論，我會盡快回答。
這麼龐大的金額，知識及法拍屋自救網僅能讓您先做功課，在做最後的決定前，您還是得請教職業專家。
如果您覺得這樣有幫到您，歡迎將法拍屋自救網加入您的好站連結，幫助更多有需要的朋友。
祝福您
順利解決問題
我不是專家，只是習慣自救。
法拍屋自救網柱子

By Poppy
at 2010-06-15T01:39

這樣房子跟車子會被扣押嗎?
房子會被拍賣嗎?
最大債權銀行:合作金庫215萬
其他是信用卡加信貸約80萬~
月付金4-5萬~
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已逾期遲繳催收信用註記扣薪，負債比過高，又需要資金，房貸信貸增貸不了，銀行拒絕。
特設專案協助上列困難的人，避免您協商扣薪查封的法律問題。維持您的信用及考核評等。
【不要輕易協商放棄信用。讓我們專業規劃您如何解套。】
【不要輕易被扣薪，因為跟繳信用卡循環利息是一樣的，還要加上違約利息及執行費，只能無奈面對同事與主管的鄙視眼光。】
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地院公證律師陳x亮
承辦代書李x釧記帳士林x殷金融法務顧問蔡x乾

By Hamiltion
at 2010-06-12T19:29

房屋要做增貸，不建議詢問原貸款銀行
且原貸款銀行也常因客戶本金償還過少或未償還到本金，而不予增貸
但其實可透過轉增貸來整合名下信用卡、信貸、車貸等金額
請提供屋齡、坪數、座落地段，可免費代為鑑價
目前月收入金額? 工作年資? 職業類別?
目前尚信用正常，且身邊仍有可利用資源
不建議輕易走上協商一途
對於未來信用的影響可是非常大的
如有相關問題，可用知識+寄信或至部落格留言
2010-06-14 10:21:08 補充：
請問屋齡及坪數為??
此地區每坪成交單價從6~14萬不等，提供詳細的狀況，才能準確進行鑑價

By Hazel
at 2010-06-15T14:56

您好，
前置協商成立與不成立只有一次的機會，如果你還沒有送件的話要了解清礎，以免斷了自已唯一一次可以減輕負擔的機會，如果協商通過就可以不必辦理更生了
更生聲請你也不用擔心房子會被拍賣，反而可以幫助你將房子保留下來車子的部份，如果你可以不要的話，建議將車子賣掉，畢竟車子不是一定人人都必要的，且年要繳一些稅及費用，也算是沉重的負擔
如果一定要留，車子的部份是有抵押品的，要正常還款，房子的部份可以另外談協商。您可參考債務清理條例就會很清礎。如果不了解的話可以請專業協助處理債務你可以好好的工作不用擔心債務的問題

希望上述的回答對您有幫助
部落中有案例您可參考

By Zora
at 2010-06-12T11:54

您好!我可以為您爭取低利優惠貸款專案,歡迎與我聯絡~

By Lily
at 2010-06-15T21:31

心情您好；
信用正常、只是目前繳款月付金的壓力過大，但前置協商就並非式解決問題的唯一方式；
因為您名下有不動產、雖然有貸款但仍可以嘗試以『房屋轉增貸款』去整合名下的信用卡與信用貸款約80萬的債務。
個人認為：雖然您的月付金壓力過高，也相信您藉由本次也充分瞭解信用擴張所帶來的困擾；
透過房屋轉增貸款、可用增貸的現金去償還80萬的債務，將其放到房屋貸款內合併成為一筆房屋貸款。
不僅可維持正常的信用、亦可將月付金充份降低，
假設215萬為目前的房貸餘額，加上80萬的債務為315萬~只要房屋經過鑑價有420萬就有機會可以整合為一筆房貸；
以貸款315萬/20年期/年息2%計算、月付金就降低到16,000元~這金額對您來說降低負擔甚多，又何必一定要申請協商？
請慎重斟酌與考量、不是沒有機會只擔心您已經放棄~
有疑問可再透過知識+的寄信功能詢問~
請參閱部落格成功案例與相關資訊、以及過往的知識回答集
曾任美商花旗銀行風險管理部的Jerry
2010-06-13 00:30:39 補充：
另外還有車貸約38萬~月付金7640元~分五年分期
補充：這部分如果房屋增貸空間大、亦有可能將車貸一起處理；
只是以下疑問須釐清：
1.房屋是否有增貸空間？有多空間額度~須再經過鑑價程序
2.借款人有無薪資轉帳或扣繳憑單財力證明
3.您是否已經到聯徵中心調閱過『債權人清冊』(因為您有想過辦理前置協商一事)？
Jerry
2010-06-13 08:26:12 補充：
1.房屋是否有增貸空間？有多空間額度~須再經過鑑價程序
房屋無增帶空間已詢問過合庫無數次:回答都是一樣因為沒還到本金只繳利息
A：o.k~我可以知道房屋的位置否？可否將門牌地址告訴我再協助您鑑價，可用寄信方式；如果不便直接寫在這裡。房貸餘額就是215萬對嗎？已繳多久的寬限期？
2.借款人有無薪資轉帳或扣繳憑單財力證明
有薪轉
A：有勞保否？如果沒有勞保，請教年資、月薪、服務的職務、公司資本額與配偶信用狀況。
3.您是否已經到聯徵中心調閱過『債權人清冊』(因為您有想過辦理前置協商一事)？
沒有
A：很好~如果您不嫌棄，我想先了解以上這些問題並協助鑑價優先。
Jerry
2010-06-14 10:35:41 補充：
再次說明：不建議先往協商方式思考！
請將您信用貸款、以及信用卡的債務分類並分述債務金額告訴我；請用e-mail方式(自介)。有機會可將信用卡的債務處理掉、讓4~5萬的月付金降低！謝謝！
Jerry
2010-06-14 10:42:52 補充：
請問大家協商期間我的錢是否都可以先不用繳錢~
等到協商通過了我也接收才開始繳錢呢?
補充：協商通過開始繳錢是沒有錯~不過這段時間房貸仍然要正常繳，且無擔80萬不繳之後的滯納金與循環利息要自己負擔，請先考慮從正統的貸款整合方式思考，仍有機會！
Jerry

By Todd Johnson
at 2010-06-14T19:35

我是在信用正常的情況下去前置協商~
只要一協商就如同信用破產!!未來是不可能在與銀行做相關業務的往來!!除非全部清償完自清償日滿3~7年不等才有可能恢復信用!你目前名下有不動產為何不以房子做轉增貸清償掉信用卡等無擔保產品呢? 協商不見的好，所降的利率也不多，且清償的日子中若需資金只能轉向民間借貸，沒有人可知未來事，你能知道未來都不需資金嗎??如需幫忙歡迎你參觀我的部落個留言或使用知識+寄信功能與我討論!!
2010-06-13 00:38:11 補充：
建議以房子轉增貸將信貸.車貸.信用卡整個整合在一起，不僅月付輕鬆，也不用記繳款時間(信貸.車貸.信用卡)，只要繳納一筆房貸即可，如需幫忙歡迎與我討論!!
2010-06-13 08:52:49 補充：
各家銀行審薦房子不同，可貸成數也有所異動，雖然合庫無法增貸，但未必其他家銀行也不行啊!因合庫屬國銀當然可貸成數是跟著政府體制走，然目前政府打壓房市新聞不斷，所以合庫給你的訊息當然是不行，若不介意可否讓我評估看看?事前房子鑑價與諮詢完全免費!!
2010-06-14 07:12:55 補充：
你可考慮轉增貸?如須幫忙歡迎與我聯絡!!

請問前置協商的相關問題~ - 工程師

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