財務問題：25左右的妳，有負債/積蓄嗎？ - 職涯

能對我的財務狀況給些意見或者告知一下您年紀/性別/債務/儲蓄的比例？（文長）

---以下是我的狀況---

暱稱：hsuan
性別：女
年齡：剛26歲
職業：業助
居住地：新北市新莊區
工作地：台北市中正區
家庭成員：父58，母55，兄30，姐28
居住房屋：與家人同住無房貸。

【每月收支狀況】

收入：31000(未扣勞健保，抓1000）
支出：26000-30000...
生活費-食 6-8000
生活費-衣 0-3000(含日常用品)
生活費-行 2000
生活費-樂 3-5000
醫療險 2250 (34000/年--->算錯了,應該是約27000)
儲蓄險 8000
電話費 1350 (已綁4G吃到飽...)
每月結餘（收入-支出） = 0-4k

【年度收支狀況】

收入 支出
本人年終獎金 0 所得稅 5000
配偶年終獎金 0 房屋稅 0
存款利息收入 0 地價稅 0
股息收入 0 機車稅 500左右
兼差收入 0 機車保險 1300左右
保險兩年會回饋一次3萬。
合計 30000/2 ys 6000 y
第十年開始30000/y

財務狀況：

負債-欠媽媽6萬 姐姐6萬 信貸1萬出 卡債3萬
儲蓄-現金0
儲蓄險 5000元*12月*5年（20年期）+3000元*12月*4年（6年期）total約 44 萬--->解約
拿現金可能打7折

狀況自述：（想闡述出社會後的狀況，文長不喜快速通過）

大四畢業那年替自己買了儲蓄型保險，因為我是存不住現金的人...一個月要存5000長年
期20y+3000短年期6y（隔一年購入），兩個是不同類型的，長年期每兩年會有回饋，回饋
時大多可以解救貧困一陣。剛踏入社會時我非常任性的選擇要住外面，花了媽媽從小幫存
的
萬出來繳房租押金，媽媽很氣就收回剩下的，在身上沒錢的狀態，每個月薪資收入，一開
始還花了一些錢買傢俱，大學4年一直都有收入，約2-3萬左右，但沒存下，身上沒能有現
金，標準月光族。

接下來的4年（6-9000的房租/月），皆住外面開銷真的很大，初嚐賺錢的滋味，初期的月
收一直保持30k-35k間/幾乎每年偶有1個月的意外收入（年終<~不是大公司沒固定的，或
是意外接到的case)，初期較不懂節制，喜歡就買，想吃就吃，後來進入第二份工作比較
穩定，但上班時間很長，就變花錢在吃跟治裝，不是有牌等級的，連zara衣服都買不下手
，百貨更不用說......。

開始負債是因為第一次計畫自助出國，去玩刷卡後負債了3萬左右，開始使用信用卡的最
低或是有閒錢就多還的狀態，（儲蓄險的部分都還是有存！每個月8000真的差點一度繳不
下，真的很痛苦，可是都還是想辦法繳出來了。）而且固定開銷房租加上基本開銷12000
跑不掉，還有一隻貓咪（幸好他很好養很健康），沒花太多錢在他身上。

上班壓力大進而就想吃想買，看網購，都是小錢累積，最頭疼是去消費時不懂拒絕還買了
要3萬的spa課程，知道很糟糕，後悔但當時對方不給退......信用卡的負債開始越滾越大
，很多次都差點繳不出來，每個月都很緊張收到帳單，都要看湊不湊的出來......感覺就
是一直被錢追著跑。

第3年初，覺得卡債這樣下去不是辦法，就到銀行信用貸款一次清多家信用卡想說只還一
個地方就好，貸到了15萬也還清信用卡（約7-8萬），其餘就還掉銀行，當下真的好輕鬆
，可是太大看自己了，因為不想背太多債務，身上沒留現金，導致貸後有突發或者意外需
要用錢的就用信用卡小額中額的刷，一年多下來又累積了幾萬塊...。

說真的生活不奢侈，就偶爾吃好料跟看電影約會娛樂或日常用品大約3-5000/月左右，大
筆都花在一些臨時的花費上，可能偶發修車、繳稅、包紅包、出遊這種......加上偶沒有
現金才又開始積卡債，後來租屋的第四年尾真的沒辦法，真的湊不出錢繳債，只好開口跟
家人說，也搬回家，媽媽姊姊幫了忙，媽媽一直很不諒解，到現在三不五時就會罵我，心
理覺得很歉疚又很自責，但就是做錯，也沒人要聽你解釋。（卡債加上貸款的跟家人借了
16萬，還清了大部分，但信貸有2萬沒算到，目前月付金不400元，就沒跟家人提了，自己
慢慢還，目前剩1萬出。）

第5年的年中換了一個工作很忙，因住家裡壓力減輕不少，有閒錢就還家人，一年下來可
能還了4-5萬左右，但日常開銷還是需要自理，還是要存痛苦的8000，零總加生活還是沒
積蓄，國內出遊2-4次/年，花費約2-8000元/次這樣，國外1次/年，約3-4萬/次。

在出社會的第3年中跟男友在一起到現在，第4年出才跟男友說有欠債（礙於面子，不想讓
他擔心...），他知道後吃驚也心疼，但也幫不上忙，可是有對我大方點，畢竟是自己造
成的，沒跟他借錢過，付帳都是aa，偶有額外收入我還會請他吃好料，他收入比我好一些
且沒都負擔，開車不會算油錢，有時會請客。

知道是自己消費習慣不好，也有進步消費習慣，現在不敢買大筆金額的東西（會想很久）
，買東西會需要的才買，儲蓄險也存4年多了，缺點就是你不能碰不能領！

儲蓄險是我很大的一個動力，也感謝當時的自己做這個決定，現在還是很怕收到帳單...
收入後來有提升到35-40k今年新工作又掉回30k出，光生活跟還家人就還是沒現金，今年
初男友吵著要出國，我硬著頭皮帶著部分當月薪資就去了...而去日本前就已經提離職，
男友完全不管，執意要去，當然我自己也想出去，男友是有請客出機票錢約1萬元，當時
身心壓力真的受不了老闆，5月5號離職到6月底才剛找到工作，姐姐是願意再借20k，真的
好不想一直這樣輪迴...

沒現金的自卑感真的很重還常常陷入憂鬱，男友完全不能理解我，而且男友當初是說機酒
全包，因為當中錢有交替付款，後來算一算出的差不多，他改口說那請你機票歐...其實
聽了很心酸，明明你有說要請客的，但也沒說什麼，畢竟我也玩的很開心，又硬扛了多10
k左右的負擔，所以現在大概是40k左右的卡債，因為還有之前沒還完的一點加上五月繳稅
...。

總結問題：
感覺是自己賺太少了...且這兩年的中途有休息1-3個月才找到工作，不是無縫接上。

感謝大家看完，是我真的太愛花錢了嗎...請各位高抬貴手鞭小力一點，很玻璃心啊...有
心想解決長期的困擾...歡迎來信告知。

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