財務金融系與金融業連動 - 歡迎數理高手 - 證照

Career職場情報誌 〔 羅梅英 / 臧聲遠〕

「你想短期內實現致富的夢想嗎？選擇金融工程吧，這是你實現夢想的捷徑！」

這是美國大學財務金融系的招生廣告文案。過去20年，美國華爾街大量網羅定價模型與風
險管理高手，運用高深的數理模型、先進的IT技術，將數學、物理學、經濟學、統計學、
金融學、精算學融於一爐，設計出深奧複雜的衍生性金融商品，賺取天文數字的暴利，也
讓財務金融成為美國頂尖頭腦的薈萃之地。

同樣在台灣，台大財金系也連年蟬聯文法商領域的第一志願，各校爭相開設財務金融系，
學生總數暴增到各科系的前5名。原本帶有菁英色彩的財金系，如今在台灣人人可讀，有
些學校為了搶學生，不惜取消艱深的數理計量課程。
多數金融職缺　專業門檻不高

一般來說，財金系的正規出路，以金融業的銀行、證券、期貨、投信投顧、保險，以及企
業財務部門為大宗。因此，財金系的就業行情，與金融市場息息相關，像是金融海嘯期間
，財務工程師頓失所依；而ECFA打破兩岸金融枷鎖，則帶動企業法人金融、證券承銷人員
的需求。

但相較之下，高階專業人才在台灣金融業的發揮空間相當有限，業者釋出最多的職缺，在
於理財專員與消費金融（信用卡、房貸、小額信貸）人員，負責銷售金融商品，並沒有太
高的專業門檻可言，不是財金背景也可勝任。

星展銀行人力資源部資深副總裁朱麗文表示，現今想進金融業的新人，多數得從業務銷售
做起，須具備證照才能從事相關工作。而人格特質也很重要，「要不怕業務挑戰才行。」
通常，新人會先在消費金融業務歷練1、2年，再轉戰理財專員。

留心兩岸金融整合的腳步

一位彰化銀行辦事員提醒，想進金融業必須有「全員行銷」的準備，每個人都是業務員，
即使內勤人員也要扛一定的業績額度，公民營銀行皆是如此。
在金融業高學歷很普遍，想進好的公司及部門，碩士是基本條件。像是金融商品設計、產
業分析師、債券交易員、以及儲備幹部（MA），往往要求碩士學歷，「但財金系不見得特
別有優勢。」朱麗文以星展銀行為例，在招募儲備幹部時，也很歡迎數理邏輯能力強的理
工人才。
念財金系必須具備數理能力、數字敏銳度，而外語力也很重要，才可以吸收第一手的國際
金融市場資訊。朱麗文認為，隨著台灣金融業者前進中國設立據點，未來兩岸金融整合將
更緊密，財金系學生不能只看台灣市場。

＊畢業出路做什麼

◆財務工程人員
運用數學、統計、資訊與財金等多種專業工具，進行衍生性金融商品的設計與定價，並做
成本與風險評估。人才多集中在證券業的新金融商品部門，銀行的財務、信託部門，而投
信公司、資產證券化公司也有需求。
新金融商品的設計，涉及避險模型設計等計量因素，因此數理能力是財務工程人員的核心
專業能力。出身數學、統計系的人很吃香，如果大學念理工、碩士念財金更是搶手。

◆理財專員
主要工作為提供客戶理財諮詢服務、推薦金融商品。若想擔任理專，至少須考取證券營業
員、信託、人身保險、投資型商品、理財規劃人員等證照，才能銷售相關產品。
理專的工作壓力，主要來自於業績目標能否達成，以及顧客投資損益的壓力。一般來說，
剛入行的理專必須負責較多的新客開發、總業績目標會低一些，隨著職級升高，不必再大
量開發新客數，但是總業績目標則會拉高。
理專的壓力與報酬成正比，欠缺業務員特質的人，不太容易勝任，因此工作流動率大。

◆存匯作業人員
也就是大家所熟知的銀行櫃檯人員，必須通過正式招考，才能進入銀行任職。多數新進行
員都必須先從存匯人員做起，等熟悉銀行的基礎作業之後，再輪調至其他部門。

在全員行銷時代，銀行櫃檯人員也必須身兼業務，向客戶推銷基金、保險、信用卡等產品
，而不只是被動地等待顧客臨櫃。

◎通過評鑑認證科系

【大學評鑑通過∕免評科系】
淡江財金系‧文化財金系‧銘傳財金系‧實踐財金系‧東吳財務工程與精算數學系‧世新
財金系‧台大財金系‧政大金融系∕財務管理系‧台北大金融與合作經營系‧清大計量財
務金融系‧開南財金系‧元智管理學院學士班（財金）‧中央財金系‧中原財金系‧交大
資訊與財金管理系‧中華財務管理系‧中興財金系‧東海財金系‧靜宜財務與計算數學系
∕財金系‧逢甲財金系‧彰師大商業教育系‧暨南財金系‧亞洲財金系‧中正財金系‧南
華財金系‧高雄大金融管理系‧義守財金系‧中山財務管理系‧東華財金系

【技專院校評鑑一等科系】
台北商業技院財金系‧致理財金系‧中華科大財金系‧龍華財金系‧醒吾財金系‧清雲財
金系‧明新財金系‧育達財務資訊與金融系‧台中技院財金系‧僑光財金系‧修平應用財
金系‧朝陽財金系‧南台財金系‧雲科大財金系‧虎尾科大財金系‧高應大金融系‧屏東
商業技院財金系‧和春財金系‧美和財金系


新聞來源：http://www.edupo.com.tw/information10.asp?id=691

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調查發現：
有一成五的民眾認為「證照」可以「加薪」~
大多數的人覺得「考公職」比「考證照」好

但有多少人真的考取證照、考到公職呢？
還是都在喊口號？http://www.edupo.com.tw/

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