雙元貨幣吸金熱 金管會降溫 - 證照

中國時報 / 陳怡慈／台北報導 2009/10/02

新台幣年息不到1％，存款族改抱雙元貨幣，銀行通路月月吸金逾2500億元，金管會決定
拿走雞尾酒缸解high，除宣布銀行須宣讀商品重要內容、錄音存證、至少給7天審閱期，
另明年7月1日起，理專須取得專門證照。

金管會昨預告《銀行辦理衍生性金融商品業務應注意事項》，有鑑於雙元貨幣太熱銷，特
別把銀行自辦的結構型商品獨立規範。

high到不行 月銷2500億銀行局副局長蕭長瑞說，銀行自辦結構型商品，以雙元貨幣佔大
宗，商品型態為存款連結匯率，佔銀行自辦結構型商品交易量8成。

昨公布內容，除維持銀行不得以「存款」名義銷售商品的現行規定外，另針對行銷過程控
制、納入內控稽核、交易前應說明事項、禁止事項等，均新增不少規範。

蕭長瑞說，須在客戶須知及產品說明書上，以顯著字體標示商品風險程度，存續期限超過
6個月應提供至少7天審閱期，屬於客戶須知的重要內容，須宣讀且以錄音方式保留記錄。

新增規範 提供7天審閱蕭長瑞說，銀行應向客戶說明事項，包括各種會直接導致本金損失
，或超過當初本金損失情況，例如利率、匯率、有價證券市價變化、銀行或他人財產變化
等。

另外，若結構型商品限專業戶交易，就不能對一般投資人作廣告或公開勸誘購買。且不能
使人誤信能保證本金安全或保證獲利。

金管會除控管商品銷售流程，另在銷售人員資格上，也首次明文規定，明年7月1日起，賣
結構型商品的理專，若無衍生性金融商品執業經驗或執照，必須取得結構型商品執照。

銀行理專 須考專門證照銀行局官員指出，已委託銀行公會編定結構型商品銷售人員資格
條件測驗的參考書，將委託金融研訓院開辦考試，各銀行緩衝期至99年6月30日。

官員說，這個結構型商品證照，是一張新的證照，銀行理專若不具備辦理衍生性金融商品
的資格，就必須取得這張新的執照，才能賣雙元貨幣等結構型商品。

所謂辦理衍生性金融商品資格包括：(1)參加國內外金融機構研習課程三個月以上，或(2)
持有衍生性金融商品相關證照，或(3)國內外金融機構業務實習一年，或(4)國內外金融機
構半年以上實務經驗，採4選1認定。

http://times.hinet.net/times/article.do?newsid=2396150&option=finance

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又要多一張法定證照 肥了金研院

多了那一張對不當銷售 坦白說很有限

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