155萬信貸還款問題 - 工作

目前小弟任職國營機關，擔任行政人員，算是公務員，年薪70萬。現在有個棘手問題，我目前在中國信託有信貸155萬，月繳2萬1千元，現已繳9期共16萬多，信用正常，無其它負債、卡債及貸款。月繳2萬1千元若是單身未婚時，月收入足以應付且綽綽有餘。但現在家有妻小，不得不讓老婆那裡的家庭支出多負擔一點，老婆雖然一開始也很火大，但後來也勉強同意，畢竟這筆155萬信貸全用在過去五年老婆帶孩子無收入僅靠我工作支撐全家的時候，這筆錢全投入養家活口上，我並沒有亂花。但老婆年薪僅38萬，家庭支出若變多，難免左肢右絀，時間久了我們多少都會在這個問題點上出現紛爭和爭吵，半個月至少一次。生活品質包括心靈和物質上都變得很糟糕。因此如果照這樣繳款硬撐到最後應該是可以撐下去的，但難以想像家庭關係會變如何?所以我在想能不能和銀行申請展期和調降利率?但我問過不少懂理財的人，他們說以155萬信貸而言，我一個月繳不到2萬1對我而言已經是很划算很有利的利息了。這是真的嗎?另外，像我這種情況能申請展期嗎?各位建議我去自主個別協商嗎?展期和協商會不會影響信用呢?我心中之所以有這種想法，主要是想降低月付金，讓生活好過一點。請大家給我一點意見，奉上20點。謝謝。