勞保的投報率 - 薪水

※ 引述《killCHina (把拔~我想買GTR)》之銘言：
: 請問老鴇要怎麼保比較划算
: 有人知道勞保的年化投報率嗎?
: 因為我個人是滿會自己投資理財的,
: 所以想說保最低薪資就好 這樣ok嗎?

你想問的應該是老年給付, 所以先忽略勞保還有其他給付
只看你每月付的保費最後可以拿回多少退休金

下面我用excel跑出來的結果, 金額是用每月金額, 要算總額就所有數字乘12
要先說明這是一個很粗略的計算

先說結論
以總保費看的話, 利率不高, 大概就定存利率
但是如果只以個人付的保費看的話, 利率還挺高的, 有七趴多
要長期打敗這個數字不容易


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A欄是年齡, 假設今年24歲開始投保, 工作到滿65歲退休, 預設領到平均壽命79歲
B欄是保額, 用目前最高的43900
C欄是保費, 今年是保額10%, 每2年加0.5%, 直到13%
D欄是保費個人負擔, 保費的20%
E欄是以保費滾複利, 24歲繳的保費滾40年, 25歲繳的保費滾39年, 依此類推
65歲退休後, 把40年下來的總數加總, 每年扣除月退後繼續滾複利, 79歲領光
F欄跟E欄一樣, 只是改用個人負擔滾複利

G欄是65歲之後開始每個月可以領退休金

計算結果:

如果以總保費算的話, 以這個case來說勞保是複利2.188%
不過如果只看個人出的保費, 就是複利7.552%

不過這個表沒有考慮剛開始工作薪水不到43900, 之後才達到43900
也沒有考慮保額上限每隔幾年會調高
如果這兩個情況發生, 利率就會更高一點
例如保額上限每10年調高兩千的話, 利率就分別會增加為2.449%跟7.859%

A B C D E F
年齡 保額 保費 個人 2.188% 7.552%
24 43900 4390 878 10434 16152
25 43900 4390 878 10211 15018
26 43900 4610 922 10493 14663
27 43900 4610 922 10268 13634
28 43900 4829 966 10526 13281
29 43900 4829 966 10300 12349
30 43900 5049 1010 10539 12005
31 43900 5049 1010 10313 11162
32 43900 5268 1054 10530 10830
33 43900 5268 1054 10305 10070
34 43900 5488 1098 10505 9753
35 43900 5488 1098 10280 9069
36 43900 5707 1141 10462 8762
37 43900 5707 1141 10238 8147
38 43900 5707 1141 10019 7575
39 43900 5707 1141 9804 7043
40 43900 5707 1141 9594 6548
41 43900 5707 1141 9389 6089
42 43900 5707 1141 9188 5661
43 43900 5707 1141 8991 5263
44 43900 5707 1141 8798 4894
45 43900 5707 1141 8610 4550
46 43900 5707 1141 8426 4231
47 43900 5707 1141 8245 3934
48 43900 5707 1141 8069 3657
49 43900 5707 1141 7896 3401
50 43900 5707 1141 7727 3162
51 43900 5707 1141 7561 2940
52 43900 5707 1141 7400 2733
53 43900 5707 1141 7241 2541
54 43900 5707 1141 7086 2363
55 43900 5707 1141 6934 2197
56 43900 5707 1141 6786 2043
57 43900 5707 1141 6641 1899
58 43900 5707 1141 6498 1766
59 43900 5707 1141 6359 1642
60 43900 5707 1141 6223 1527
61 43900 5707 1141 6090 1420
62 43900 5707 1141 5959 1320
63 43900 5707 1141 5832 1227
64 43900 5707 1141 5707 1141 G
224771 44945 352479 257661 1.55%
65 43900 332377 247847 27218
66 43900 311836 237290 27218
67 43900 290846 225937 27218
68 43900 269396 213726 27218
69 43900 247477 200594 27218
70 43900 225078 186469 27218
71 43900 202189 171277 27218
72 43900 178800 154939 27218
73 43900 154898 137366 27218
74 43900 130474 118467 27218
75 43900 105515 98140 27218
76 43900 80010 76278 27218
77 43900 53947 52765 27218
78 43900 27314 27476 27218
79 43900 98 278 27218

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