月光族如何安心退休?首先,不要「加班」 - 職場

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By Quanna
at 2016-08-23T17:05

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月光族如何安心退休?首先,不要「加班」!

作者客座專欄作家 | 職場精力湯 – 2016年8月18日 下午3:41

文/Mr.Market市場先生

「我覺得,現在工作好難存錢。這樣子以後真的可以退休嗎?」

上周和一位剛畢業一年的年輕人聊天,他目前在超商打工,在台北每個月扣掉開銷和拿回
家裡的錢,剛好成為月光族,因此正在煩惱人生的方向。


「那你怎麼不換一份工作?」我問他。

「我也想阿,但目前每天上班都很忙,還沒有力氣去準備找工作…」

聽起來有點像是藉口,又有一點無奈,人生就像是卡住了一樣,這樣的生活到底該如何改
變?


如果想退休,先將目標設定在2000萬!

一般人如果要有穩定的退休生活,我認為至少要存下2000萬元。台灣家庭平均年消費水準
大約在50萬到70萬之間,如果將2000萬投資在5%報酬率的投資標的上,每年就能產生 100
萬的現金流,是足以支應大多數家庭每年日常開支。

2000萬並不是個小數字,如果每個月存下1萬元,而且能有8%的投資報酬率,竟然也要35
年後才能退休?8%報酬率我認為對已經很不錯了,即使短時間內有較高的報酬率,但也很
難將這個成績持續維持35年(註1)。

想改變人生的金錢問題,需要一些資本,也需要一些下班的時間。關鍵是,你如何存下更
多錢?大多數人靠上班工作賺錢,會遇到問題有2種,一種是錢太少,一種是工作時間太
長。

你的工作收入,是否低於平均消費水準?

參考下表主計處統計的每人每月消費支出。
以生活在台北市為例,平均消費水準是27K,代表你如果工作一段時間後,薪水如果沒有
超過27K,不但很難存錢,甚至無法過上平均水準的生活!

▼主計處103年 每人每月消費支出

假設你生活在台北薪水是37K,扣掉平均27K的支出,每個月就能存下1萬元。如果薪水高
於水準卻還存不下錢?你可以從記帳開始(註2)。

但是起薪不高的年輕人別擔心,因為工作最大的問題並不是薪水低,而是「工時太長」!

你願意投資多少時間和金錢在自己身上呢?

上次和一位電子業的朋友聊天,他的薪水破百萬,但是不斷和我抱怨每天都要加班到半夜
,於是我問他一個問題:

「如果要把錢放在股市一輩子,每年多少報酬率你會滿意?」

「大概10%吧,怎麼了嗎?」

「如果你換一個不用加班的工作,年薪少50萬,把下班時間拿來進修工作技能或是學習創
業,2年後能換到未來每年多10萬薪水收入。你願意投資嗎?」

「不可能拉,年薪少50萬換10萬,損失太大了。」

站在投資的角度,同樣是投入100萬元,並且增加10萬的現金流,許多人寧願把時間投在
工作上、把金錢投入在股票、房地產上,也不願意先多投資自己一點(註3)。

給你每小時500元的加班費,你願意每天多加班3小時嗎?

假設一年上班250天,每天加班3小時,連續20年後,你能多存下750萬元。前提是你有加
班費,而且加班費還要有500元(台灣有惡名昭彰的責任制)。但這750萬對你的退休幫助有
限,背後犧牲的是你每天所剩不多的精力、健康、和家人朋友相處的時間,以及自己學習
進修、創業的機會成本。

工時太長,即使付給你更多薪水,也不值得!

最嚴重的問題是,如果這20年你因為時間都花在加班,而沒有讓自己成長,隨著體力的衰
退、知識沒有累積,很現實的,你的工資不但不會增加,還有可能被其他人或機器取代!

快速結論:月光族存不下錢,是工作有問題,還是你有問題?

1. 如果想提早退休,可以將目標先設定在2000萬,創造每年100萬的現金流

2. 工資如果低於平均水準,工作內容對自己成長沒幫助,應該盡早換工作

3. 工時太長,讓你無法投資自己,才是真正的財務殺手!

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All Comments

Ingrid avatar
By Ingrid
at 2016-08-26T10:02
一個便當吃不飽 你要不要吃兩個RRRRR
Zora avatar
By Zora
at 2016-08-27T03:03
通篇廢話
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By Zenobia
at 2016-08-29T00:21
就薪水低了,還不加班…那你可能喝西北風就飽了
開源、節流,最基本都不懂…?
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2016-08-29T04:03
盡早換工作 啊怎麼換都還是屎缺
Zora avatar
By Zora
at 2016-09-01T01:44
加班一定有加班費嗎?
Ethan avatar
By Ethan
at 2016-09-03T12:36
通篇廢言
按錯,噓
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2016-09-03T19:57
把外包制度立法限制很多問題都解決了
Quintina avatar
By Quintina
at 2016-09-07T00:41
這篇再說3小 一年少50萬? 那年薪是多少?
Charlie avatar
By Charlie
at 2016-09-11T20:59
廢文
Frederica avatar
By Frederica
at 2016-09-16T03:25
我加班有加班費還是不想加...太累了
Olga avatar
By Olga
at 2016-09-16T05:32
屁話 公司會同意不加班?勞動部會查公司吊營業職照再說
Joe avatar
By Joe
at 2016-09-19T19:23
台北薪水多的是不到30K的 扣完房租吃喝交通都乾了存屁
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2016-09-21T22:32
真是廢文
Elma avatar
By Elma
at 2016-09-25T02:23
想提早退休存2000萬??40年都存不到還提早勒= =
Frederic avatar
By Frederic
at 2016-09-26T13:06
2000萬通通投資,年報酬5%,這你敢信!?
Anonymous avatar
By Anonymous
at 2016-09-27T03:12
老闆:沒競爭力
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By Harry
at 2016-09-28T10:25
年報酬率5%、8%...
Jacob avatar
By Jacob
at 2016-10-01T03:52
他的目標是工作20年退休啦 這種文章我也會寫
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2016-10-02T07:48
屁話連篇
Odelette avatar
By Odelette
at 2016-10-05T18:34
不配合加班就等著被公司約談,慘

做設計or做行銷?

Anthony avatar
By Anthony
at 2016-08-23T16:35
本人原本是做網頁設計的, 大約做了五年有點小資歷 不過後來因為常常加班, 所以轉做行銷 目前在一間外商公司做約聘的行銷工作 可以正常上下班不需加班 但是是約聘 薪水大約是60K (目前的工作資歷約8年) 不過行銷做了兩三年後, 還是很懷念以前做設計的時候 可以學到很多技術 但是做行銷可以看到公司的營運狀況. ...

工作地點旁邊有工廠 空氣汙染會不會嚴重?

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By George
at 2016-08-23T13:55
旁邊有好幾間傳統產業的工廠 我查了一下 1.有一家做and#34;汽車及其零件製造業and#34;的 2.有一家是做 and#34;無塵無菌室設備初級,中級空氣濾網,過濾箱,風淋室,空氣浴塵室,風扇過濾組,洩壓風門, 無塵操作台,無塵工作棚,生物安全操作台and#34;這種東西的 3.有一家是做 ...

滿一年七天特休問題

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By Eartha
at 2016-08-23T13:38
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