求救...被鬼剃頭的理財問題 謝謝大家回答 - 薪水

我自己是剛出社會工作的新鮮人，
不過本著過去念書和打工時的經驗，給原po一點建議^^
這會是一篇有點長的文章（因為涵蓋一些瑣碎的細節），請多指教^^~

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我覺得，在收入不多的情況下，（簡單地）計畫支出是很重要的步驟。
所謂計畫支出，對我來說是一個流程：

(1) 計算自己每個月能賺多少錢
(2) 精細而合理估算自己「必須」花多少錢
(3) 按前兩項分配每個月錢的流向
(4) 在日常生活中花錢的時候自己有所警覺：是不是超過了每日的限度？
(5) 固定時間檢討花錢習慣、收入變更等等……然後再回到步驟(1)。:p


大概說明一下：

(1) 計算自己每個月能賺多少錢

　　以前打工or家教的時候，我會按 時薪x時數的算法，估自己一個月賺多少。
　　現在上班則採用薪水扣掉勞健保、退休金之後的淨額。
　
　　在計算收入的時候我的原則是「保守」，
　　也就是只「算確定一定能賺得到」的錢。

　　例如：家教的時數不確定的話寧可估少一點，以免收入比自己預期的少
　會造成本月收支不平衡。
　工作的三節獎金還不知道會發多少、寧可不算。


(2) 精細而合理估算自己的支出

計算自己「每日」必須的花費（通勤、三餐……等）。
我的習慣是「可確定額度者儘可能地精算，無法確定額度者則設法估計」

　　以我自己為例：

　　　 通勤－淡水到中山站來回是50x2x0.8=80元（→這就是每日的通勤預算）

三餐－早餐內容不一定 估 50元 ┐
　午餐和同事一起出去吃 估100元 ├→ 這就是每日的餐飲預算
晚餐在家吃～不用錢　　　　 ┘

　　這樣一來，每日的總預算額應該是80+150 = 230元
　　可是通常我會加一點點寬限值，像在本例當中我會把它調成250元ꄊ
　　好處是假如突發性的有點小小欲望（如下班想喝杯珍奶），不用太虧待自己
又或者偶然有睡過頭得坐計程車上班一類的意外，也不至於超支太多。
　　　　　
照這樣算，每個月月初計算本月工作日有幾天（扣掉假日），
　　就可以大略算出這個月正常工作日要花掉多少必須的支出囉。

假設本月工作22天，則必須支出就是250x22 = 5,500元。


(3) 按前兩項分配錢的流向

假設月收入為25,000元，必須支出為5,500元，再加上其他哩哩扣扣
　　可以做張月預算表：


　　收入　　　　$25,000
必須支出 　5,500
通信 　 500 （←假設每個月必須支出的手機費用，依個人需要）
　　娛樂　　　　　4,000 （←每週末看場電影，或平常買CD、化妝品、新衣）
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$15,000

這15,000元，就是「理論上」自己每個月會剩下來的結餘囉。:)

我會考慮自己的需要，
　　 把其中一部分（如$10,000）拿去買定期定額基金，把它當定存用；
　　　剩下的則暫時留在帳戶裡，以備不時之需^^
如果能累積個三、四個月不花，碰到百貨公司週年慶，嘿嘿……XD



(4) 生活中花錢的時候自己有所警覺

就是注意不要「一時衝動」啦（笑）。
或者是磨鍊一下忍耐的功夫吧：記得自己每天有20元的寬限額，
　　存個五天份，就可以在中午和同事吃一次200元的簡餐啦XD
　　記得記下自己每天實質花費掉多少錢，月底要檢討比較容易。


(5) 定期檢討

月底檢討的時候，除了要看看自己的支出是不是合於事前的預算，
　　也要適度調整各個項目的額度，以免自己過得太過緊繃或者過於寬鬆:p


照這樣的作法，每個月是真的可以強迫自己存一些錢，
如果有目標（如：要存結婚基金、要存房子的頭期款、要存旅遊基金等）
存錢的決心會更大、效果也會更好:p


我自己在念研究所期間，學費家裡替我出，但生活開銷就一切自理。
當時我是每星期上兩個家教、在補習班打兩個晚上的工，
工作量中等，但照這樣計畫自己的開銷，兩年下來存了大約十五萬，
生活也過得還滿愉快的，不太有虐待自己的感覺^^~

供原po參考囉:D



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