國民年金半桶水再次來了!!
※ 引述《miky (四辦幸運草)》之銘言：
: 國民年金超級懶人包(附公式詳解):
: 結論 1. 超過 38 歲: 現在開始繳年金比較划算 => 請去繳費
: 結論 2. 低於 38 歲:
: 2.1 無配偶: 不繳沒什麼壞處
: 2.2 有配偶: 為了避免罰金, 繳一繳
我也先說結論
我認同2.1 & 2.2
想領就繳 不繳也沒啥壞處
但是所謂38歲臨界的結論是....錯的
因為作者根本沒考慮到一個非常重大的前提
國民年金和其餘保險(勞保、公保、農保)的投保資格是互斥的
也就是說你不會有某一段時間是必須同時繳勞保和國民年金的保費
舉例來說:
97~98年有工作 <== 這時保的是勞保;
98~99年沒工作 <== 這時保的是國民年金;勞保停保狀態
99~100年又有工作 <== 這時保的又是勞保;國民年金停保狀態;
但是當你符合請領年齡的時候
兩者都能請領
但勞保能請領的計算年資就是2年
國民年金能請領的計算年資是1年
反過來也就是說
你25~65歲總年資就是40年
依據你有無工作的情況
將這些年資分配在國保和勞保上
所以想要國保的年資低?(年資低就是你繳的少啦!!)
只要這40年中
你39年都有工作
國保年資就會只有1年(勞保年資39年)
(當然前提是 保費你都有繳)
根本不用搞什麼38歲前還38歲後
這跟年齡也沒有絕對關係
單純看你沒工作的時間有多長罷了
: ===========================
: 詳解
: 觀念一:
: "年金公式 A: 月投保金額 x 0.65% x 年資 + $3,000
: 年金公式 B: 月投保金額 x 1.3% x 年資"
: 試問，假設目前最低薪資是 $17,280 元, 則年資 Y 為多少時, 兩個老頭每月領
: 一樣的錢?
: 解: 約 26 年到 27 年
: => 退休年齡為 65 歲，故現在年齡大於 38 者，將來退休應會選擇 A，
: 現年小於 38 者，將來退休應會選擇 B，故得結論 1.
這段計算在純數學上是對的
這公式一看就能簡單理解
當國民年金投保年資沒超過27年時
A式會較B式領得多
投保年資越短
A式會越有利 有利的誇張
尤其現在投保最小計算單位是(天)
所以照A式計算最誇張的情況是
只要繳過一天保費(約26元) 每月就能領3000元
嘖嘖嘖~ 投資報酬率多好賺你算看看
代誌當然不是傻人所想的這麼簡單
當那些保險精算師都是吃素的阿?
作者根本沒說清楚公式A的請領資格限制
想要使用公式A
除了不能欠費之外
還不能領過其他社會保險的退休退伍給付(除非你要吐這些給付出來)
所以絕大部份人根本用不到A式
除非你25~65歲幾乎沒有實質工作
用B式計算 就只是單純 繳的多領得多
投資報酬率根本是固定的
: "國民年金的投資報酬率，年資越短越划算"
: 現在 25 歲、 45 歲、以及 60 歲的三個人，如果都活到平均壽命 79 歲，
: 並假設繳交年金基礎不變，則三個人的名目投資報酬率:
: 60 歲: 選公式 A 划算, 可得 $598,349, 實繳 $40,440, 年報酬率: 86%
: 45 歲: 選公式 A 划算, 可得 $881,395, 實繳 $161,760, 年報酬率: 14.04%
: 25 歲: 選公式 B 划算, 可得 $1,258,790, 實繳 $323,520, 年報酬率: 6.43%
: 即使 45 歲的人因為欠繳而不能選 A，選 B 的年報酬率也有 12.91%。
: 當然，絕對的金額相對是比較小的，從 25 歲開始繳的人，到退休月領 8986。
有沒有看到差異根本是A式與B式造成?
問題是... 有資格選A式嗎?
能不能選A式 跟年紀可是沒什麼太大關係的!!
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※ 引述《miky (四辦幸運草)》之銘言：
: 國民年金超級懶人包(附公式詳解):
: 結論 1. 超過 38 歲: 現在開始繳年金比較划算 => 請去繳費
: 結論 2. 低於 38 歲:
: 2.1 無配偶: 不繳沒什麼壞處
: 2.2 有配偶: 為了避免罰金, 繳一繳
我也先說結論
我認同2.1 & 2.2
想領就繳 不繳也沒啥壞處
但是所謂38歲臨界的結論是....錯的
因為作者根本沒考慮到一個非常重大的前提
國民年金和其餘保險(勞保、公保、農保)的投保資格是互斥的
也就是說你不會有某一段時間是必須同時繳勞保和國民年金的保費
舉例來說:
97~98年有工作 <== 這時保的是勞保;
98~99年沒工作 <== 這時保的是國民年金;勞保停保狀態
99~100年又有工作 <== 這時保的又是勞保;國民年金停保狀態;
但是當你符合請領年齡的時候
兩者都能請領
但勞保能請領的計算年資就是2年
國民年金能請領的計算年資是1年
反過來也就是說
你25~65歲總年資就是40年
依據你有無工作的情況
將這些年資分配在國保和勞保上
所以想要國保的年資低?(年資低就是你繳的少啦!!)
只要這40年中
你39年都有工作
國保年資就會只有1年(勞保年資39年)
(當然前提是 保費你都有繳)
根本不用搞什麼38歲前還38歲後
這跟年齡也沒有絕對關係
單純看你沒工作的時間有多長罷了
: ===========================
: 詳解
: 觀念一:
: "年金公式 A: 月投保金額 x 0.65% x 年資 + $3,000
: 年金公式 B: 月投保金額 x 1.3% x 年資"
: 試問，假設目前最低薪資是 $17,280 元, 則年資 Y 為多少時, 兩個老頭每月領
: 一樣的錢?
: 解: 約 26 年到 27 年
: => 退休年齡為 65 歲，故現在年齡大於 38 者，將來退休應會選擇 A，
: 現年小於 38 者，將來退休應會選擇 B，故得結論 1.
這段計算在純數學上是對的
這公式一看就能簡單理解
當國民年金投保年資沒超過27年時
A式會較B式領得多
投保年資越短
A式會越有利 有利的誇張
尤其現在投保最小計算單位是(天)
所以照A式計算最誇張的情況是
只要繳過一天保費(約26元) 每月就能領3000元
嘖嘖嘖~ 投資報酬率多好賺你算看看
代誌當然不是傻人所想的這麼簡單
當那些保險精算師都是吃素的阿?
作者根本沒說清楚公式A的請領資格限制
想要使用公式A
除了不能欠費之外
還不能領過其他社會保險的退休退伍給付(除非你要吐這些給付出來)
所以絕大部份人根本用不到A式
除非你25~65歲幾乎沒有實質工作
用B式計算 就只是單純 繳的多領得多
投資報酬率根本是固定的
: "國民年金的投資報酬率，年資越短越划算"
: 現在 25 歲、 45 歲、以及 60 歲的三個人，如果都活到平均壽命 79 歲，
: 並假設繳交年金基礎不變，則三個人的名目投資報酬率:
: 60 歲: 選公式 A 划算, 可得 $598,349, 實繳 $40,440, 年報酬率: 86%
: 45 歲: 選公式 A 划算, 可得 $881,395, 實繳 $161,760, 年報酬率: 14.04%
: 25 歲: 選公式 B 划算, 可得 $1,258,790, 實繳 $323,520, 年報酬率: 6.43%
: 即使 45 歲的人因為欠繳而不能選 A，選 B 的年報酬率也有 12.91%。
: 當然，絕對的金額相對是比較小的，從 25 歲開始繳的人，到退休月領 8986。
有沒有看到差異根本是A式與B式造成?
問題是... 有資格選A式嗎?
能不能選A式 跟年紀可是沒什麼太大關係的!!
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