銀行工作經驗分享 - 年終

※ 引述《onichihiro (oni)》之銘言：
: 在銀行上班幾個月了
: 可是越做越對銀行失望
: 特許事業的銀行
: 有著一堆法規規範
: 但實際上卻是最無法無天的一個事業
: 有時會覺得是在間有執照的詐騙集團上班
: 各種業務的手續費隨便喊價
手續費不可能隨便喊價
如果你銀行收的比較高
顧客就跑到別家銀行
: 客人沒表示意見就等著被噱一票
: 銀行的內部各種競賽期間
: 不管產品的好壞
: 只要求我們想辦法賣出產品就好
: 不要管是不是真的對客戶好
這就看你做生意有沒有良心了
如果有良心的人
買東西就會把必要的風險告知給顧客
但是我所認識很多人連自己賣的商品都不太知道
只會用主管或公司交他們的方法虎弄顧客
我就曾經遇過台x的電話行銷專員跟我推銷一個儲蓄型的保險
保單20年,我用excel算現金流量才複利3%
我跟他說明利率太低,並且20年太長我要承擔的利率風險太高
結果那個專員還跟我用單利40幾趴呼弄我
言談之間讓我覺得他連複利與年金的概念都沒有還要跟客戶賣保險
: 當然營利事業要以獲利為目標
: 但是卻有許多獲利建築在不實告知之上
: 你知道和銀行往來被收的各種費用有多少是可以免收的嗎
: 你知道有多少是可以減免的嗎
: 銀行永遠不會告訴你
: 除非你主動提問
: 並且明確表明你的態度
: 不要讓銀行a走你的錢
不要以為銀行裡面很多錢銀行業就很好賺
現在是銀行業最難做的時代
以消金為例,前陣子最嗆的就是現金卡了
如果學過會計或財務的人就知道這是看短不看長的產品
今天以現金卡借錢的利息馬上就可以入帳成為收入,
但是這筆錢回的來還是一個問號
雖然要提列一定比例的呆帳,可是銀行永遠不知道客戶的呆帳機率有多少
至少比起企業貸款來說,實在是難以估算
所以賺各幾年之後,發現借錢的人永遠還不起錢來才知道苦果
所以前幾年萬x銀行因為現金卡整個銀行獲利衝起來多亮眼帶領了消金的風潮
每個銀行前仆後繼的要攻佔現金卡的領域
現在每個銀行都受到了呆帳的苦果,
不管大銀行小銀行都打呆帳打的苦哈哈都是幾億幾億的打,
很多行員的年終就降被打掉了
可所謂贏了利息輸掉了本金,因小失大
以現金卡的業務來說只有前三名才有的賺
其他的銀行根本是出現金卡出心酸的,連賺都沒賺到過,一直賠
因為要做一個現金卡配套的成本很高只有量衝大才有的賺
越後面跟進的銀行,只有跟著人家屁股後面哭,
不但沒賺錢,還要一直打呆帳一直打呆帳
現金卡出完了,該借錢的人都借過了,銀行只好打代償
代償美其名的說是負債管理,就是以較優惠的利率借錢給負債的人
但是那些客戶就是還不起錢挖東牆補西牆,
給人家代償的銀行就是笨蛋自己淌混水,用更便宜的價格借錢給永遠不會還錢的人
除非客戶找到另一個笨蛋銀行在做代償,才會還你家銀行這一筆錢
以現在銀行的經營模式,會賺錢才有鬼
現在銀行那麼競爭不賺錢的事業還一直要做
所以政府才會一直想要銀行整併減少這種惡性競爭的狀態
講這麼多只是想扭轉一般人對銀行光鮮亮眼的刻板印象
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: 學歷有差嗎?
: 有的公司有差,有的沒有
: 經歷有差嗎?
: 一樣
: 和我同期進入銀行的
: 約七到八成是碩士
: 其中不乏國外碩士
: 底薪或許有些許差別
: 但是大家做的工作一樣
: 同樣是在幫銀行從無知的客人口袋裡掏出錢來
: 永遠不要太相信銀行
: 即使是你熟識的銀行員
: 在業績之下
: 所有人在銀行眼裡都是待宰羔羊
: 隨便擺攤都比做銀行有意義
: 因為至少那是你勞力付出換來的
: 而銀行呢
: 編造出各種名目的收費
: 真的為你做了多少服務呢?
我覺得銀行才是待宰的羔羊勒
像是你是櫃員你有想過臨櫃的成本嗎?
如果一個客戶做轉帳收他30元好了
你要花多少時間完成,你要蓋幾個章,拿去請示主管
然後系統交換票,後台的會計要作帳,花了你跟你主管跟會計多少時間
還有其他的硬體軟體成本,計算起來30元還賠錢勒
更何況很多作業是根本不收手續費的,例如你大額提款題各一百萬好了
銀行行員要請示主管開金庫,屬鈔票大概到完成流程要花十分鐘以上吧
你就讓這個櫃臺停擺十分鐘以上了
這個分行開門要租金,水電費,幫你盯錢的保全也要用錢來請
這樣銀行不給你收一毛錢,順便推銷你一兩個保險基金不過份了吧

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