從事保險業的心得 - 職場

Olive avatar
By Olive
at 2018-09-02T13:35

Table of Contents

看到這討論串 我提供另一個保險內勤視角好了

自己待過兩間國內的壽險內勤

待過的部門有商品、團險、投資、企劃,

也曾到業務單位輪調過

其他部門跟同業也有非常要好的朋友

三不五時會聚在一起聊聊近況

有一些長期觀察下來的想法,一定會有些人不認同就是


1.別買儲蓄險
儲蓄險最後你拿回的錢 事實上沒比定存多,這個大家上網做功課就知道
也別想說賺到額外的醫療險或傷害險
那都是保額低到可以忽略的贈品
你會因為一台機車的後照鏡很漂亮,就毫不猶豫地買這台機車嗎?
尤其是年輕人,我都會建議儲蓄拿去理財
那怕是丟ETF也好,保險放最後買


2.險種要分先後順序
像防癌險我就會覺得40歲後再保就好
當然你會說年輕時也有可能會得癌症阿!
嗯... 但癌症發現期的年齡通常不會是年輕
(當然可以拿幾個特殊案例來跟我辯拉... 但這是機率問題)
又或者你知道家族有哪些病因,該病因發生率大概在幾歲
推估一下自己幾歲保可以達到最高效益
這算是有點逆選擇的作弊概念

3.別買終身險
考慮通膨 如果家中有十、二十年前的保單,你現在拿出來看
大概都會覺得很可笑...
繳的錢居然才那一點點保額
況且台灣過去幾年的通膨已經算是還好了,目前通膨成長率可是越來越高喔
你現在買了二十年期的終身壽險,20年後的醫療費用絕對大於當下
就算超過實支實付的額度我也不意外

不過我想還是一堆人會被業務用幾句話說服:
超過75歲,公司就不承保,所以還是早點保終身險比較好,算起來划算。

但真的划算嗎?


4.CP值最高的團險
團險這塊一直是各壽險公司想放手的一塊
獲利低又沒成長性,又容易被逆選擇理賠
但礙於少了團險,公司產品就少了一大塊拼圖 只好死命撐著
如果你公司有買團險,我建議員工自繳方案都可以買
幾乎都很划算
(如果連自繳件都看不懂,有時間內內信我可以幫忙看)
甚至有些方案你覺得很有興趣,也能上網找幾個人一起跟窗口議價
因為團險的基本原理是大數法則分散風險,保費自然就會低


5.投資型商品也別碰
我剛出社會第一年投資報酬率只有少少5%
那時候就傻傻買了一個號稱每年7%報酬率的還本外幣投資型商品
扣掉手續費和匯差後,完全被套...
也別想說目前有哪個幣值匯率很能入場
過了幾年,我才意識到為何以前在美國研討會
一個政治經濟學教授跟我說:
連我和一堆投資公司都無法預測匯率了,更何況是你。

6.旅平險是必要的
出國旅遊建議還是要買旅平險
其實旅平險的理賠率一直很好,各壽險公司在這塊都很賺
那既然出事發生率低,幹嘛還要建議你買?
因為在於你在國外出事,往往難找到第一線醫療協助
光要找駐外代表處跟國外醫療就會把你和家人搞到神經虛弱
(台灣當前的國際地位,你也知道駐外代表處能力有限...)
壽險公司在國外急難救助這塊CP值挺高的我覺得
反正旅平險也沒多貴,該讓人家賺的 還是讓利一下

7.別問業務員哪個方案最推薦
業務員多數會推薦你他最賺錢的商品,而非最適合你的商品
因為工作長期要做統計資料(因為是公司data,就無法透漏數字)
手上有很多險別、疾病理賠的年齡資料
賣最好的商品,往往是佣金比最高的商品
理賠率差的商品,公司自然會選擇更改內容或直接下架

所以我會建議把業務員跟保經都約出來聊,請他們對各商品說明
他們絕對很樂意被你約出來
最後自己做個比較,然後... 自己網路投保(被毆)
千萬別妄想有請業務代辦 往後售後服務好跟退佣這種東西,
需要理賠時 你自己當窗口對理賠人員還比較能爭取權益

自己進行理賠申請其實挺簡單的,文件準備齊全就ok
基本上核保人員也不會太刁難,沒理賠到通常是自己問題
畢竟理賠規則都寫好了,當初投保沒看清楚條約能怪誰= =



要知道,保險公司絕對不會做虧錢生意。

建議同樣的錢拿來投資,長期下來 複利效果絕對大很多

這也就是壽險業的投資證券部門為何留不住人才

一個月多給一萬,然後不能買賣股票

虧大了...

真正的高手要嘛待一陣子就跳槽到外銀,普通一點就像我在其他部門自己來

因為在壽險內勤真的挺穩定,也不需要花到太多腦力精力在工作上

至少我待過的兩間公司是這樣

下班優閒看財報跟跑交易系統,上班躲到廁所下單XD

雖然上班時間有時候被綁的比較死

但自己也蠻慶幸有機會到壽險業,除了能隨時更新保險商品資訊

也免於受到不正確的保險資訊干擾

也算有很多自己的時間可以自我進修(理財、語言、文學等)

但即使在總公司內勤,保險這產業在台灣給人的觀感真的不好

像我弟到現在還是無法理解為何我不用賣保險= =a



大概是這樣,大概講一些原則性的概念

老實說,我自己也有買保險

就團險和員工自繳件而已,預計五年和十年後 我會再多買兩個險種

這樣自己搭配起來,我每年花不到一萬 就買到市值四~五萬多的同保額商品

保險是用來做人生理財的風險控管 不是買心安的

其他的錢留著多做功課投資吧


至少我問過周遭每年年化報酬率超過30%的人

有買保險,但都是買基本型低保費而已

大概是這樣,有機會可來信討論

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Tags: 職場

All Comments

Leila avatar
By Leila
at 2018-09-04T16:46
原PO講這麼明白好嗎?? 這樣母湯,馬上就有人不開心了
Kelly avatar
By Kelly
at 2018-09-06T09:16
很正確
Mia avatar
By Mia
at 2018-09-09T07:43
內文講得很實在
Caroline avatar
By Caroline
at 2018-09-13T01:53
push
Quanna avatar
By Quanna
at 2018-09-16T10:58
推一個
Heather avatar
By Heather
at 2018-09-18T06:05
實用,但有些人會看了很不爽,自己價值被否定但還是只
能欺騙自己......
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2018-09-20T23:20
我的那些業務員同學轉行的轉行了
Tom avatar
By Tom
at 2018-09-25T18:49
剩下的真的有賺到錢,保經,可是也就那兩個
還有一個在死撐。五年了
Rae avatar
By Rae
at 2018-09-27T19:16
Yedda avatar
By Yedda
at 2018-10-02T03:27
Edith avatar
By Edith
at 2018-10-02T17:56
年化報酬率30%的人靠投資賺錢就好,當然不用買儲蓄跟投資
型保單,對照組太强。
Quanna avatar
By Quanna
at 2018-10-02T23:09
覺得挺中肯的
Vanessa avatar
By Vanessa
at 2018-10-07T09:26
推感謝
Una avatar
By Una
at 2018-10-07T13:11
Susan avatar
By Susan
at 2018-10-10T08:10
大推好文
Kristin avatar
By Kristin
at 2018-10-11T01:42
說的好 所以挑保險業務首選是網路 其次就是要退傭
Barb Cronin avatar
By Barb Cronin
at 2018-10-15T13:08

應該發在保險板哈哈
Christine avatar
By Christine
at 2018-10-16T20:17
你把黑暗面都打出來,等下又有人要來噓你了
Faithe avatar
By Faithe
at 2018-10-17T04:32
這篇讓身為保險業界的我很認同啊。
Zora avatar
By Zora
at 2018-10-21T13:23
雖然我是產物保險
Susan avatar
By Susan
at 2018-10-26T09:37
Delia avatar
By Delia
at 2018-10-28T10:10
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2018-10-31T10:24
William avatar
By William
at 2018-11-01T00:56
推 業界良心
Rachel avatar
By Rachel
at 2018-11-03T17:28
你會被業務罵死或無視 因為事實的確是這樣 真敢講
Bennie avatar
By Bennie
at 2018-11-05T04:59
同是同業表示中肯,但身不由己阿
Jack avatar
By Jack
at 2018-11-08T12:56
保儲蓄險 錢是公司跟業務員在賺 出錢的金主只拿到微薄的
利息 只要業務推儲蓄 我都直接拒絕往來
Charlotte avatar
By Charlotte
at 2018-11-10T20:32
真的 我全都用定期險搭配 不會投資 就買穩定配息基
金......
Rosalind avatar
By Rosalind
at 2018-11-12T20:39
那樓主會建議24的我先買定期的重大疾病跟癌症嗎?我是
請保經協助配,額度主要放定期醫療.意外還有一個殘廢險
忘記說,我一年保費約快3w...
Franklin avatar
By Franklin
at 2018-11-14T20:16
樓上沒在看內文嗎?
Odelette avatar
By Odelette
at 2018-11-15T14:09
Push
Franklin avatar
By Franklin
at 2018-11-18T03:07
推XD~太老實
Mia avatar
By Mia
at 2018-11-19T23:39
Dorothy avatar
By Dorothy
at 2018-11-20T07:58
這篇實話…推
Liam avatar
By Liam
at 2018-11-21T05:39
推!
Ivy avatar
By Ivy
at 2018-11-26T04:07
推敢實話實說,讚
Xanthe avatar
By Xanthe
at 2018-11-29T17:54
推你這篇!
Jessica avatar
By Jessica
at 2018-11-30T08:38
該M此篇了吧
Enid avatar
By Enid
at 2018-12-01T06:51
叩叩 查水表
Caitlin avatar
By Caitlin
at 2018-12-06T00:55
請問過去不小心人情入坑買了可笑保單的建議減額繳清嗎
?想重新規劃但身邊的人都阻止自己減額繳清沒用的終生
險(TT)
Aaliyah avatar
By Aaliyah
at 2018-12-06T09:26
Sandy avatar
By Sandy
at 2018-12-08T02:24
Tristan Cohan avatar
By Tristan Cohan
at 2018-12-08T10:14
推好文!
Jake avatar
By Jake
at 2018-12-10T06:05
想法完全正確 要買保險就不要想投資
Hardy avatar
By Hardy
at 2018-12-10T11:18
實話都被你講出來惹
Connor avatar
By Connor
at 2018-12-14T14:36
門外想看看不懂,特別是最後一段
Jack avatar
By Jack
at 2018-12-15T19:51
推滅火 哈哈
Genevieve avatar
By Genevieve
at 2018-12-19T16:47
中肯推
Emma avatar
By Emma
at 2018-12-22T20:04
優秀,保險本質上填補損失的,不是用來獲利
Regina avatar
By Regina
at 2018-12-24T08:42
中肯個鬼,連費率已反應發生率都不知道,還在那邊40
歲再買癌險,嘖嘖
Damian avatar
By Damian
at 2018-12-25T18:10
幹..你比我還誠實 還有些心裡話這邊講得差不多了...3Q
Valerie avatar
By Valerie
at 2018-12-30T05:31
.....推謝謝你的分享
Ida avatar
By Ida
at 2018-12-31T11:32
小心人家圍攻你喔
Sandy avatar
By Sandy
at 2019-01-01T01:11
業務表示:……
Joseph avatar
By Joseph
at 2019-01-05T12:00
有人惱羞了
Joe avatar
By Joe
at 2019-01-08T20:40
Leila avatar
By Leila
at 2019-01-10T17:59
推推
Margaret avatar
By Margaret
at 2019-01-12T06:40
推推
Ursula avatar
By Ursula
at 2019-01-15T02:04
打到痛點了
Hedwig avatar
By Hedwig
at 2019-01-16T15:23
請問醫療險與意外險是必要的嗎?
Erin avatar
By Erin
at 2019-01-19T15:33
約人家出來講解保險自己網路投保還滿沒品的
就像是店面試穿網路買一樣...很沒品
Valerie avatar
By Valerie
at 2019-01-20T17:38
優文 推
Agatha avatar
By Agatha
at 2019-01-22T16:07
推你 但擋到別人財路QQ
Zenobia avatar
By Zenobia
at 2019-01-22T18:54
我建議大家還是多找一下這篇的問題,千萬別全信了
Puput avatar
By Puput
at 2019-01-25T07:05
投資所謂30%年化,去看看全世界能做到這樣又久的有幾個
Jacky avatar
By Jacky
at 2019-01-27T02:57
保險要搞清楚「目標」,完全用投資觀點來看會後悔的
Isabella avatar
By Isabella
at 2019-01-31T00:35
目前買過算比較好的保險就是還本型的 20年前保的
Kama avatar
By Kama
at 2019-02-01T23:09
好像開賣沒多久保險公司就不賣了
Elma avatar
By Elma
at 2019-02-05T20:30
每年繳3萬多塊 繳了20年 現在開始每三年可以領7萬多塊
Andy avatar
By Andy
at 2019-02-06T02:51
領30年才回本 ㄎㄎ 希望能活到80歲
Hamiltion avatar
By Hamiltion
at 2019-02-09T15:40
感謝分享專業好文
Mason avatar
By Mason
at 2019-02-10T01:55
借文一問,之前買過南山的鑫鑫增利保險,六年期已繳完,之
前算過IRR大概3多一點點,請問版友會建議我放著讓他緩慢增
值還是改做其他投資呢
Steve avatar
By Steve
at 2019-02-10T17:07
誠實中懇wwww 外資感謝你
Mason avatar
By Mason
at 2019-02-14T13:31
尤其老人家一聽到保險就覺得是賣保險的....無奈QQ
Zanna avatar
By Zanna
at 2019-02-15T23:16
Edwina avatar
By Edwina
at 2019-02-17T11:17
儲蓄險都不領應該就比較定存好了吧,如果都不使用的話
Blanche avatar
By Blanche
at 2019-02-22T09:02
某樓在講要找退傭的業務實不可取,現行規定就是不
能退傭,否則會被罰動輒幾個月不能招攬的處罰
Edwina avatar
By Edwina
at 2019-02-24T15:42
儲蓄險沒有一定比定存差
David avatar
By David
at 2019-02-25T02:00
儲蓄險的流動性比定存差多了
Mia avatar
By Mia
at 2019-02-26T22:45
這篇真的非常正確
Steve avatar
By Steve
at 2019-03-03T01:23
儲蓄險一定不會比定存好,甚至差不多
Wallis avatar
By Wallis
at 2019-03-08T00:57
真心不懂為何要買保險 如果我們真的有賺的話
不就代表公司要賠錢了嗎? 估且不論情況特殊者
Daph Bay avatar
By Daph Bay
at 2019-03-09T11:50
之前有聽做保險的朋友說 保費都拿去給他們的口袋保心安了
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2019-03-14T06:50
保險除了意外跟醫療 根本沒什麼是必須買的
Kristin avatar
By Kristin
at 2019-03-15T07:38
你有賺不代表公司就虧,他們不會傻傻的把保費存銀行
Yedda avatar
By Yedda
at 2019-03-18T02:59
Anthony avatar
By Anthony
at 2019-03-18T12:35
紅明顯。真心推薦大家不要預設立場,去讀一下後兩篇回
Sierra Rose avatar
By Sierra Rose
at 2019-03-19T08:11
文(不好意思推自己寫的),然後再重新思考一下這篇
提出來的理由。我同意對很多版友來說,一些結論可能大
致適用,但這篇基於的理由和觀念可能非常危險。
Rachel avatar
By Rachel
at 2019-03-23T15:21
推良心
Ophelia avatar
By Ophelia
at 2019-03-27T05:17
有保有理賠都划算,有沒有調查沒保後悔的比例?
Yedda avatar
By Yedda
at 2019-03-29T18:14
這篇真的該推
Quanna avatar
By Quanna
at 2019-04-01T11:28
謝謝分享
Zanna avatar
By Zanna
at 2019-04-03T21:38
...癌症這東西講實在的誰有把握一輩子不會有呢
Jake avatar
By Jake
at 2019-04-07T06:23
越老買越貴....當然規劃還是自己負責
Edward Lewis avatar
By Edward Lewis
at 2019-04-09T01:40
儲蓄險真的是拿給公司買房地產的
Jake avatar
By Jake
at 2019-04-13T08:48
不要亂宣導觀念好嗎....儲蓄險是低風險低報酬沒錯,
但在投資理財上還是有存在的價值,它能鎖住利率,未
來10年20年銀行利率誰都說不準,這文章經過才短短兩
年,現在銀行利率有多低?當初買儲蓄險的人,能享受
低風險又比銀行相對高一點的利率,你還能說比銀行定
存低嗎?以投資來講,要分散風險,不是把所有錢都放
在高報酬的產品,高報酬一定高風險,能賺到高報酬是
你幸運沒遇到金融海嘯,再來防癌險,四十歲再保,能
保證40歲之前都沒有病歷嗎,防癌險是需要無病歷的強
體才能投保,都有小朋友得到癌症了,你還想等到40歲
,等40歲可以不用保了啦,一點都不划算,不要亂宣導
錯誤觀念
Kristin avatar
By Kristin
at 2019-04-14T03:48
寧願每年花萬元健檢,勝過買保險

關於聲音工作者

Agatha avatar
By Agatha
at 2018-09-02T08:54
========== 詢問公司相關資訊,請使用 [公司]類別,勿使用 [問題] 類別 =========== 大家好 最近在網路上有看到 培養聲音工作者的課程廣告 很感興趣所以想來這邊跟大家請教 昨日參加講座 整個重點都放在 收費12-14萬 為期一年 以及課程大綱 完全沒介紹目前配音界的環境 沒提及講師 ...

職場人際...

Mia avatar
By Mia
at 2018-09-02T00:29
你提到的問題跟是不是女主管沒有什麼關聯性 當業務首重是人和,除非你業務能力強公司沒你會倒,或是有什麼大客戶只有你能搞定,那 你就有資格不搞人際,因為你得罪同事老闆會去幫你處理同事 否則盡量把公司內部關係培養好,你要記得內部的人永遠比客戶難搞 如果不想跟別人聊自己的事,那就順著別人聊他自己的事,講講一些不 ...

offer 請益

Caroline avatar
By Caroline
at 2018-09-01T20:59
※ [本文轉錄自 Tech_Job 看板 #1RYecpZH ] 作者: e781103 ( ) 看板: Tech_Job 標題: [請益] offer 請益 時間: Sat Sep 1 20:44:32 2018 小弟目前在系統廠擔任機構,年資三年,背景為四大機械碩畢,多益800up 目前有拿到 ...

藥廠品管需要自行採樣嗎?

Annie avatar
By Annie
at 2018-09-01T13:45
朋友最近應徵進一家藥廠 應徵職位是品管 但是入職之後發現品管被要求必須自行去機房和產線採樣 把樣品帶回實驗室再做檢驗工作 想請問有在業界工作的版友們這樣是正常狀況嗎? 抑或是其他同業有專門的採樣部門沒有上述採樣品管合一的狀況? 謝謝各位 - ...

職場人際

Frederic avatar
By Frederic
at 2018-09-01T12:46
最近剛進一間公司遇到的是女主管(我也女生) 上班女主管就坐在最後面 而且這間公司大家是去員工餐廳吃飯..還要跟自己部門坐一桌一起聊天= =.. 其實我本來就覺得職場間都有點利害關係 抱持著同事不要當朋友的想法 就上班同事有事情詢問協調 保持著禮貌 負責不推託的關係就好 對於同事間這麼黏膩的互動覺得 ...