銀行業如何參與社會創新？ - 社企

銀行業如何參與社會創新？


全球最大的社會企業育成機構Ashoka，即將和環球同業銀行金融電訊協會（SWIFT）合作
，共同探索社會金融創新的可能性。一直以來銀行所提供的儲蓄、借貸等等金融服務，對
於經濟與社會的發展扮演著重要的角色，並透過資金的流動讓許多創新的想法得已實現。
然而，在一些較偏遠、銀行業務不足、民間借貸利率較高的地區，許多需要微型借貸的社
會企業家往往無法獲得資金上的支持。此時，透過傳統銀行與電訊網絡結合的創新商業模
式，便能擴大金融業務的覆蓋率，也激發更多的社會創新。


以下全文轉載自北京譯言協力傳媒科技有限公司


Danxi_Shen 2013-03-27 | 原文作者：John Converse Townsend


全球最大創投機構Ashoka旗下Ashoka Globalizer項目攜手環球同業銀行金融電訊協會（
SWIFT）發起的金融業合作創新項目SWIFT Innotribe（創新部落），與全球銀行平台共同
探索社會創新如何與長期商業項目進行對接。

分佈全球的Ashoka創業夥伴（Ashoka Fellow）正在研究社會金融創新，他們在2012年11
月1日於日本大阪舉辦的SIBOS conference金融會議上，與諾貝爾獎獲得者、孟加拉鄉村
銀行（Grameen Bank）創始人穆罕穆德·尤努斯教授一起，向來自全球銀行業的與會者展
示了自己對於社會金融創新的見解。Ashoka與SWIFT在會議期間宣布，將成立一項新計劃
，全球的Ashoka Fellow及其團隊將在2013年中，與大型銀行合作開展社會金融創新，新
計劃將展示這些團隊的進展與成果。

對此，Ashoka高級官員Felix Oldenberg、Nadine Freeman以及Konstanze Frischen分享
了他們對於銀行業參與社會創新的前景展望。

Ashoka Changemakers項目：銀行業的未來會怎樣？社會創業家將如何改變銀行業現狀？

Felix：銀行業在歷史上為我們提供了足夠多的社會創新案例，比如合作銀行、儲蓄銀行
、小額信貸等，每一個都開啟了新的客戶細分市場。而如今，全球仍然有40億人沒有銀行
賬戶；同時全球有越來越多的小微企業，新的金融需求也隨之而來，其每年匯款總額已達
3500億美元。

在這些新的市場領域，銀行業正在錯失良機。銀行仍有潛在商機，但這些業務隱藏在某些
障礙之後，只有那些社會企業家才能使其消除：這些社會企業為銀行開闢新的業務模式，
他們擁有一定關係，能夠用極少的成本為銀行完成啟動這些業務的最後一步——而且他們
總是關注社會影響。

Changemakers：金融服務有何未來趨勢？五到十年之後情況會怎樣？

Felix：銀行現在正面臨危機，但我們在發展中國家金融領域的經驗告訴我們，電信企業
正在緊抓移動銀行等新的商機。此外，我們在與全球青年才俊（包括全球頂尖大學畢業生
）的合作中發現，年輕人認為銀行業的工作並非一條能幫助改善世界的職業道路。

這意味著最先將changemaking開發為商業模式的銀行，就能獲取更多業務，吸引更優秀的
人才，創造更多財富——這都將形成良性循環，而且這必將發生。

Changemakers：許多人已經在普惠性金融領域工作了一段時間。現在如果想要大幅度推動
相關領域的發展，還有什麼機會？

Konstanze：具體一點來說。世界現在不再分為發展中世界和發達世界，而是展現出更為
複雜的佈局。普惠性金融也不僅僅意味著簡單地建立一個銀行賬戶。
人們需要學習金融知識，成為完整的經濟公民。小微企業則需要能夠獲得信貸與支持。在
兒童教育方面，Ashoka創業夥伴Jeroo Billimoria（創辦ChildFinance）則搭建了一個全
球網絡，計劃使銀行參與其中，為世界各地兒童提供金融教育並給他們建立銀行賬戶。

在新興市場方面，Ashoka創業夥伴Brian Richardson（創辦Wizzit）則提供了一個移動銀
行平台，任何銀行可利用該平台吸引和支持新客戶。在銀行業務不足、民間借貸利率過高
的社區，Ashoka創業夥伴Faisel Rahman（FairFinance）所提供的全新定制銀行模式則正
在奏效。這樣的例子還有很多。創新不斷出現，銀行應該參與到競爭中，推動該領域發展
。

Changemakers：有什麼重大的風險和挑戰？

Nadine：挑戰有許多，其中很多與其他社會企業所面臨的類似，比如如何打破傳統思維、
創建正確的合作方式，以及認識到，儘管這些商業模式最終可以盈利，但為了確保其中蘊
含社會影響，其發展速度可能較慢，等等。

未來的重要挑戰之一是，在這些商業模式被證明可行、進一步盈利的壓力出現時，這些社
會企業還需繼續保持較大的社會影響力。但正如Wizzit創辦者Brian Richardson指出的，
更大的風險在於其他人已經進入金融創新領域，你卻無所作為，而讓機會從手中溜走的人
只能眼睜睜看著別人奪取市場份額。

Changemakers：SIBOS conference金融會議之後，你們的主要目標是什麼？

Felix：我們現在已經明確地定位了五個主要的社會創新，他們將可以改變銀行業，而尤
努斯教授作為Ashoka全球學院（Global Academy）成員，也幫助我們吸引了許多銀行的興
趣。

我們現在需要做的是在2013年及以後數年內，為這些創新者提供更多目標受眾。現在
Ashoka支持網絡（Support Network）成員、Ashoka夥伴包括SWIFT項目均在持續進行合作
，但發展的勢頭仍將緩慢增長。

Changemakers：對於富有抱負的創新者、尤其是致力於消除金融可及性障礙的創新者，你
們有什麼建議？

Nadine：忠於原則，堅持追求你想要實現的社會影響，但別將傳統金融服務業務拒之門外
。傳統金融業擁有較好的網絡、較強的業務能力和較廣的覆蓋面，可能是關鍵的合作夥伴
，能滿足社會與金融創新的現實需求。

另一方面，不要指望能照本宣科。要努力尋找與主流金融機構的共通點，從而與他們成功
建立合作。



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