從事保險業的心得 - 離職

原本準備要睡了
看到這篇回應突然有所感觸想分享一下
小弟是政大畢業
2008年進入保險業
一開始是在一間獅子logo公司
因為患有先天性疾病 入行時的初衷 就是希望透過保險轉嫁風險
但做了1-2年後 也因為跟原文作者類似的原因
對保險業心灰意冷 覺得真心想做風險規劃這件事情
在這個行業根本無法擁有合理收入
正準備黯然離開

因緣際會下接觸到保險經紀人公司
才知道兩邊的制度差距大到出乎我的意料
同時發現初衷其實能在這裏發揮
2011年就跳槽一直做到現在2018年
目前客戶數超過500位
客戶包含各種師字輩的專業人士
年收入不敢說很高 但所得稅率也是20%以上

因為看到這篇作者對經紀人公司有些看法
我也趁這個機會分享一下兩邊的差別

1.保險業的亂象 很大一部分歸咎於考核制度
因為每季或每半年要做多少業績 不然會被開除或降階
逼得業務員必須在時間內擠出來
有些通訊處甚至還分組PK
業績差的還要給業績好的賭金
加上公司又有主力商品 （主力商品跟好商品往往是兩回事）

制度決定行為
行為造成結果

自然也造就許多客戶買到根本不需要的產品
同時對保險業產生反感

而這個問題在保險經紀人公司幾乎就可以解決

因為承攬制度的關係
保險經紀人公司幾乎沒有考核 也沒有出勤要求
我不再需要因為公司的要求而在短時間內榨出績效
假使經濟無虞 我能有足夠時間慢慢累積專業
假使經濟有虞 我也能用空閑時間打零工支應
當然專業的累積 就要看你待的團隊是否有認真在訓練
加上商品相對單一公司多元
更能在分析條款後選出對客戶較為有利的商品
而不是被限制只能賣公司主力卻未必有競爭力的

2.很多人不知是否被同業洗腦 都說保險經紀人公司業務
好像嘴巴上說給客戶最好的商品 其實還是給佣金高的
但如果真正待過的就會知道
相同類型商品 各家公司佣金幾乎給的都一樣 差別頂多1-2%
所以關鍵就是到底這個商品是不是真的在“條款”上對客戶較有利

有些同業說保險商品各家大同小異
我只能說你真的了解就知道差別其實很大
光最近處理一個案例 保Ａ公司跟保Ｂ公司
理賠金可以差距500萬以上

其他保險經紀人公司我不清楚
但我很確定我們公司的同仁都是抱著這個起心動念
單位主管也不會因為利益上考量
要求我們集中火力賣某家公司商品
光這點我就為自己當初的選擇感到自豪


3.保險經紀人公司的制度 基本上是公司發幾年 業務就領幾年
其實光靠維護舊客戶保單續繳 就能有頗為可觀收入
所以我們對於客戶的繼續率是非常在意的
有些保險公司 只發5年佣金 之後就要你無償服務客戶
自然就得不斷洗客戶新保單以免收入斷炊的窘境

制度決定行為
行為造成結果

這個行業其實還是有很多專業人士
也有抱著善良的初衷入行努力著的人
但當我們沒有一個可以讓自己維持本心發揮的制度
最後變成當初不想成為的自己
也是無可厚非的事情了

也跟未來有意願投保的鄉民們分享
現在有非常多研究保險商品的管道
例如ptt保險版,my83,finfo等等
投保前做好功課
才不會讓自己成為別人眼中的肥羊：）

祝福大家



※ 引述《c1558866 (罐頭)》之銘言：
: 有趣的主題我也想來參一腳 順便把我知道的分享給大家
: 我2017/7月離職 入職時間是2016/6 把保險業刷滿一年的經歷
: 但我先說 就算找業務工作...也沒甚麼幫助 呵呵
: 我後來回老本行 當工程師 當然更沒有屁用了
: 背景介紹一下
: 私立電機學士
: 我爸是保險業課長 也就是說我是保二代
: 但比較特別的是民國70幾年的時候
: 那時候讀完大學能應徵進來當主任自己是不需要扛業績的
: 後來當課長也就更不用招攬了
: 所以我爸幾乎沒有熟客群可以直接轉交給我
: 先說我在大樹 每間公司的制度會不太一樣
: 保險業從業人員大概會考的就是四張:壽險 產險 外幣 投資型
: 壽險證照就是入門門檻 大概只需要一個禮拜還兩個禮拜 有點忘記了
: 產險之後都是看你要不要考 沒考過產險就是掛去別人的名字下
: 請他退你錢 退多少就要看了
: 基本上這四張就投資型有點難度 但也就80%題庫 20%新出的這樣 70分就過了
: 當初進國泰有個好處 是因為沒人服務的客戶太多 新人是有撥200件 讓新人開發
: 當然你說都屎件嗎 只能說幾乎 但還是有寶的
: 至於真的沒有 保二代 有錢人 人脈廣闊 以外的人做起來的嗎
: 我要說 真的有 但少到哭爸 不要期待自己是出類拔萃的那一個
: 以前單位有一個男生有天生的優勢
: 長相清秀 口齒清晰 討人喜歡 也很努力再跑客戶
: 以前做鞋店的銷售員也做好幾年了
: 他經營得很不錯 但是...最後他跑去賣水果了
: 因為他說我能銷售我就去賣水果自己批貨就好了啊 賺比較多 看他臉書水果也是賣得很好
: 履歷白白做保險 尤其剛畢業的學生 建議還是別去 真的良心建議
: 一路走來 保單的條款越來越差 傭金也是越來越差 但是給新人的福利越來越好
: 為啥??
: 第一 公司發現 以前一間一間敲門招攬那套已經不好賺錢
: 最好賺就是找個人進來公司
: 然後剛開始新人一定是先把親友洗一輪(商品教育的時候主管會跟你說 這麼好的東西
: 一定要先給爸媽保阿 如果傻傻的剛開始沒有辨別力 就會...)
: 第二 當你做幾年大多數都跑不掉了
: 以前跟一個大我3.4歲的年輕主任(他是有資源的二代媽媽會幫做業績那種)
: 一起抽菸的時候 我就問他 你被經理這樣罵 他們上頭又這麼蠢你不會想跑喔
: 他回了一句讓我忘不了的話 啊我能去哪裡
: 第三 年輕的保險業務好用 單位這麼多 總公司不可能每個人都培訓
: 所以單位就會組一個年輕團隊負責教育訓練(因為老的經理課長都不會呵呵)
: 所以單位培訓都落到這些人身上 你說辦活動籌畫呢 要參加公司一堆狗屁倒灶的事呢
: 當然都是他們瞜 有沒有錢呢 當然沒有啊
: 記得保險業只有你招攬保險會給你錢 你連印建議書 都要錢~~
: 年輕人會想要舞台發揮 所以有些人也喜歡做這種事 反正我是不愛啦
: 傭金的部分 我講儲蓄險 跟終身醫療(手術+住院)
: 儲蓄險是領比較少年 印象是兩三年 好像是 8% 2% 2%這樣 每一張不一樣
: 公司會出一些看似傭金越來越好的保單 像是變成 6% 4% 3%
: 看起來總共領比較多餒 其實可能光領到4%的人就不多了 呵呵
: 終身醫療的話我記得可以領到六年 我有點忘記%數了
: 但醫療%數會比儲蓄高一點 但為啥大多都賣儲蓄險呢
: 醫療你一張保費2.3萬/年 儲蓄險一張最少6萬/年 然後沒有上限
: 而且儲蓄險好賣 又沒甚麼後續成本
: 基本上也不太需要理賠(因為客戶要錢就會自己解約了)
: 月繳就像上一篇講的 12個月分下來真的很少
: 但如果簽約就要月繳第一次要繳兩個月
: 而且算下來大概要多繳個6%左右 所以我也很不推薦月繳
: 然後定期險的部分國泰不是每年領
: 第一年還是到主約傭金沒了 之後就都沒有了(公司爽賺多少)
: 但通常好的保險 定期會比較多 像是實支實付這種都是掛附約
: 至於當初財補的部分(公司體恤新人沒有保險續傭可以領所補助的額外獎勵)
: 會以季做一個分別 第一季每個月只要到達3P就可以領滿財補 再來4P.5P.6P
: 我記得除了第一季以後都要做到150%才可以領滿財補
: 3P是甚麼概念 不是你想的那個3P 有那樣想的先去罰站10分鐘
: 儲蓄險當初是25%(後來我要走出另一張就只剩20%)
: 6年期年繳7萬保費 就是7*0.25=1.75P
: 沒錯 一張單的業績就這樣 當然年期越高%數會變高 像甚麼20年期肥到炸裂
: 醫療險的話大概會是110%左右
: 那P數算是總公司評斷一個單位的績效 所以課長經理背的業績都是P數 其他公司比較多都
: 是用傭金算幾C這種 我就沒有研究 這是題外話
: 退傭我覺得是老一輩的壞習慣(檢舉可以讓他停止招攬幾個月喔)
: 每當他們覺得魚快上鉤最後一推通常都是
: 阿不然我包一包紅包給你吃吃紅啦 不然看你沒保我良心過意不去這樣
: 然後做保險新人跟一個做十幾年的有共同客戶
: 客戶光信任就會給老一輩的(但老的不一定比較懂保險)
: 然後他們又退傭 你要怎麼做呢
: 至於講條款的話
: 有時候出去講條款回來會被唸 因為這樣收單太慢 把要點講給客戶聽就好 不要講太多會
: 失焦(逆看看這個觀念)
: 獎勵出國剛好看到推文有人想了解
: 國泰低標是100P 但只取前1500名 要在四個工作月達到(國泰工作月是28天)
: 我記得我在的時候 都要超過200P才能吊車尾上
: 這是純業績競賽 還有一些主管級的標準也可以出國 但那些比較複雜我就沒涉略了
: 我當初進來的想法很簡單
: 我想看看我爸工作二十幾年的環境 我也還不知道要幹嘛 來試試看
: 經過一年的洗禮 會離開的原因蠻多的
: 首先我很不喜歡聽沒有專業只有位階的人在講幹話
: 國泰呢 課長經理階級 還有一票是還沒下過市場的
: 沒有市場經驗的人在台上教真的在市場上走跳的人 我聽不習慣
: (其實到處都有這種人只是後來我回到科技業不太可能上面沒一個比你懂 那很可怕...)
: 再來如果這行業做了3.4年很難跳槽
: 我先講保險業轉戰其他家保險業 你必須先放棄續傭 客戶要重新培養
: 很多人真以為自己很厲害 客戶是跟"自己"買保險 其實有時候客戶看公司的
: 還有既有的教育訓練 客戶管理系統 全部都要砍掉重練
: 這些成本是非常高的 所以公司要怎麼一點一滴低減少你的傭金 壓榨你都是可以的喔
: 反正你基本上跑不掉嘛
: 至於去保經 保經太多間 每間制度又更複雜 有些位階還可以傳子
: 保經講好聽是說我每一間都可以賣
: 可以為你找到最符合你需求的保險(但找的是傭金高的還是對客戶好的就不好說了)
: 小間的保經通常是直接從保險公司
: 挖一個經理然後請他帶團隊過來
: 會給經理位階給到副總(這名字聽聽就好 他招攬的傭金公司跟副總對半分)
: 但小公司制度說改就改沒有保障
: 大間保經因為已經制度化 教訓會比較有水準但傭金相對小公司少
: 業外跳槽呢
: 如果你說要跳去做產險營業員(通常一個業務單位會有配合的營業員 他只需
: 要來收件處理產險有關的事宜 不需要跑客戶 薪水3萬多而已吧 超累 一個百人的業務單
: 位的產險件一天是數百件在收這些你都要處理)
: 理賠人員的話 有一點幫助
: 一年的保險經驗對於應徵其他工作
: 我覺得頂多評價中立 不要扣分就很好了 沒有甚麼用
: 那保險業四張證照我都有以後
: 對離職的我好處大概只有把證照掛在別人底下當人頭自己賺傭金
: 因為我跟我師父還不錯 我家的車險我還是會自己做
: 其實在保險業 我的平均收入4萬左右(最高快6萬 最低一萬多)
: 錢不是我離開這行業的主要原因 我後來去應徵工程師還自砍一點薪水
: 我是真的很怕一輩子就被困在這裡了
: 我相信看看隔壁的同事 如果你一直待在這裡 以後就會變成這樣
: 如果那樣是你想要的 那你要待著
: 只是我不想要被綁在一個地區 一輩子只能做這份工作 所以我一年就塊陶呀
: 在我離開保險業的最後一段時間 因為我知道我不會繼續做 所以我沒做招攬 純服務
: 我去到一個做工的阿伯家 他老婆中風還是怎樣半邊癱瘓 每周要去復健
: 後來我看保單 不對啊 他應該要賠30萬 為什麼沒賠
: 他說前一個業務跟他說 喔這樣還不能賠啦 就沒幫他申請
: 我 #越想越不對勁 回去翻條款 不可能啊 這可以賠
: 所以我請他去醫院拿診斷證明 我說我幫你請出來
: 來來回回花了我最後一個月 30萬下來了 我拿著公司已匯款進指定帳戶的單子
: 送到他們家 我第一次覺得我做保險做的這麼有意義 那麼有尊嚴
: 看著他們的老淚縱橫 我知道這30萬真的是救命錢
: 雖然這是最後一個月 很諷刺 我的初衷就是要做這種人
: 但我沒從他們身上賺到任何一毛錢 我每個月都這樣 我就餓死了
: 我很痛苦 我想做有良心 有能力的業務 但我真的沒有那麼強
: 所以我離開了 我獨善其身 做好自己 跟把保險的真諦 分享給最親近的人
: 這樣我就不必活在煎熬下 每天問自己我這樣做好嗎
: 我現在還是會打給客戶跟他說時間到了要記得帳戶有錢給公司扣
: 當初說要好好服務他們很久的那些話 就像巴掌一下一下地重重搧在我的臉上
: 最後我想給大家的忠告
: 1.錢是你口袋的 最願意精打細算的只有你 保單看不懂 上網估狗一下
: 我覺得很奇怪的點是 你買一顆萬元的錶你都會思考 去找資料
: 你簽保單可能20年每年都要一顆錶的錢 你居然聽別人講一講就信了
: 2.如果有機歪業務硬逼你簽約 七天內可以無條件解約
: 但業務會賠印製保單的錢 印象中400吧 都是業務要出 如果真的是被軟磨硬泡 這是大絕
: 3.真的不要凹退傭 如果你真的懂
: 有幾家都有線上承保 線上承保價格都是扣完大部分會給業務的傭金 就用線上承保吧
: 給專業一點活路(你可以多找幾個業務請他們講解 你在選專業的保)
: 4.每家商品大同小異 如果不知道哪個比較好 選...奶大的(喂
: 先從商品主軸開始 殘扶險 幾級殘開始給付 給付時間 有沒有一次給付金
: 防癌有沒有賠原位癌 等待期時間 一次給付金
: 自己畫個表格 應該就會有優劣了 再來就是比較價格了
: 5.我認為保險員 有一部分是柯P說的那三種 不讀書 不尊重專業 沒良心
: 就像上一篇說的 專業、負責、誠懇的業務員 少之又少
: 6.做保險沒有想像中自由 會有各種狀況突襲你的假日
: 綜觀我一年花費掉的青春
: 我想我學到我這輩子沒有很喜歡做保險這件事大概就是最大的收穫
: 如果問我後不後悔 以職涯發展這段確實是我的黑歷史
: 但就整個人生來說 如果我沒學會看保單 可能一輩子也都聽業務亂講就簽約的肥羊吧
: (雖然不用做保險也可以看保單就是了)

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