華銀的那些事 - 年終

華銀的那些事

華南商業銀行
世界排名：231(2013/12)
淨值：139,894M(市佔4.84%) (2014/12/31)
資產總額：2,216,203M(市佔5.21%)
存款餘額：1,808,385M(市佔5.53%)
放款餘額：1,479,651M(市佔5.71%)
國內分行家數：185
員工人數：7,048(平均年齡43.31年) (平均服務年資18.21)
海外據點：洛杉磯、紐約、倫敦、香港、新加坡、深圳、胡志明市、河內代表辦事處、澳
門、雪梨、深圳寶安支行、上海、福州

第一商業銀行
世界排名：237(2013/12)
淨值：153,193M(市佔5.30%) (2014/12/31)
資產總額：2,280,338M(市佔5.36%)
存款餘額：1,804,148M(市佔5.52%)
放款餘額：1,471,472M(市佔5.68%)
國內分行家數：189
員工人數：7,202(平均年齡43.06)(平均服務年資18.93)
海外據點：上海、上海自貿試驗區支行、成都、廈門、香港、澳門、新加坡、東京、胡志
明市、河內、金邊、金邊分行-中洲支行、金邊分行-奧林匹克支行、金邊分行-桑園支行
、金邊分行-堆谷支行、永珍分行、曼谷代表辦事處、仰光代表辦事處、紐約、洛杉磯、
美國第一銀行子行、溫哥華、多倫多、倫敦、關島、布里斯本

彰化商業銀行：
世界排名：274(2013/12)
淨值：119,328M(市佔4.13%) (2014/12/31)
資產總額：1,842,801M(市佔4.33%)
存款餘額：1,444,768M(市佔4.42%)
放款餘額：1,251,260M(市佔4.83%)
國內分行家數：184
員工人數：6,373(平均年齡41.74)(平均服務年資16.63)
海外據點：紐約、洛杉磯、東京、倫敦、香港、新加坡、昆山、昆山花橋支行、東莞、福
州


華銀與一銀幾乎是雙胞胎兄弟一樣的存在，雖然華銀年輕一點，但幾乎都是
百年老店，一樣的存、放款量，甚至以前總行也在重慶南路做鄰居。兩家一起民
營化，一起成立金控，甚至也一起玩起徵專業人員與儲幹、徵授信、存匯分開招
的遊戲。以前一銀還獨立招才，現在也大部分交給金融研訓院，可以說兩家很想
分開，但卻愈走還是愈近。

所不同的是，雖然華銀最近有加薪讓最低起薪高於一銀，但整體而言華銀比
起一銀還是節省了一些，同樣的位置，薪水幾乎都比較少。其中最大的原因在於
華銀幾乎是板橋林家的家族事業，林家長期佔據董事長的位置所以即使官股的比
重很大，但原則上都尊重林家的領導，因此，華銀在策略上，比起一銀較有連貫
性，但同時也對員工比較小氣一點。

一銀的董座與總座都是官派，幾乎二三年就會換一次，每換一次董座或總座，
策略就會改變一下。由於每位長官都是官派來過水一下，其中不少人都是從公務
體系出身，因此懂得不要擋人財路，所以一銀的福利比較少向下修正，年終也幾
乎都客客氣氣的盡量維持跟台、土銀差不多水準。但華銀的老董知道新進行員的
薪水少一點，福利減一點的話，整體華銀的獲利就會上升，加上手上與親朋好友
有不少華銀的股票，所以即使是跟一銀長的一模一樣，華銀的福利就硬是比一銀
少一點。

除了福利少一點，華銀也比一銀積極一點，廣告狂打，也拼命推卡，沒辦法，
老董知道業績好一點，他手上的股票能配的錢就多一點，也會值錢一點。反觀一
銀，基本上政府是最大的老闆，除了董事長與總經理以外的人幾乎也都是領死薪
水的行員，因此如何將福利最大化與壓力最小化，是一銀每個成員一致的目標。
而華銀積極奮發的結果就是造成一線行員的壓力大增，加上一銀有的老鳥擺爛，
菜鳥受難的問題華銀都有，因此華銀的新進員工福利比一銀差，壓力卻比一銀大
很多。

雪上加霜的是華銀之前受到連動債的牽連，損失了幾乎一年的獲利，因此元
氣大傷，在理財業務上的發展也嚴重受挫。除了承做了公教人員低利房貸這種不
賺錢但衝放款數字的業務外，最近的利多幾乎就只有新總部落成。由於3萬初的
起薪加上比其它官股大的業績壓力，華銀實在沒什麼吸引力，流動率自然不低，
每次招考的人數都是二三百人起跳。更慘的是，華銀為了提振士氣，近年來採行
密薪制，結果讓已經習慣薪水透明的老鳥互相猜忌，也造成菜鳥的薪水變得非常
不確定，獎金的高低更是差很多。甚至為了搭配薪水的差異，升官也不像其它官
股一樣那麼透明，整體而言一片混亂，也因此造成業務不易發展，只能守成，偶
而還會因為獲利不如預期，而無法領到四點多個月的年終。

不過，林家因為某些理由被迫離開華南金的董座之後，儘管還是華南銀的董
事長，但華南金的風格慢慢朝正常官股邁進，如果沒意外的話，這些年的許多改
革，應該會慢慢回到其它官股的運行模式。而像其它官股一樣，華南金雖然有華
南永昌證券，但給的薪水實在很沒有吸引力(2XK)，市佔率也不高，而保險部門
幾乎呈現放棄狀態，連像一銀找英傑華合作的動作都沒有。因此名為金控，事實
上也只是華南銀而已。

華銀的內憂來自與一銀的同質性太高，所以遇到的困境也類似。雖然看起來
具有官股的穩定與民營的彈性，但事實上卻是同時接受兩邊夾擊。想像台、土一
樣幾乎都可以順利升遷到八職等與每年都至少跟公務員一樣來個年功俸，那需要
相當高的成本。而且，如果這樣做的話，那就失去了當初民營化的理由，也失去
了所謂看能力升遷的差異性，就又成了大鍋飯體系。

然而，想像民營銀行一樣，照業務與職位的不同來給薪，卻又萬般不易。因
為，即使民營化已經很久了，但中、高齡的行員仍具有相當程度的公務員心態，
這仍是不能忽略的歷史因素。而會想進八大官股的新進人員，本身在認知上就對
業績有一定程度的排斥。即使在員工的心中，華銀已經不再是公務員，也已經股
票上市甚久，但當初既然辛苦考進華銀，對業績的要求程度，就不該跟民營銀行
一樣才是。

除了心態上的反抗之外，體制上也不容易改變。華銀的大部分收入來源還是
在於利差。利差來自於龐大的存、放款量，所以需要相當的存匯櫃台去服務老人
家，來維持存款量。同時，也因為採分行制，所以也要相當人力來維持徵、授信
的運作以保住放款量。因此，華銀無法像民營銀行一樣，有業績能力的人專心衝
業績，後台的行政工作會有專人處理，而是希望讓每個員工在平常的日常業務之
餘，兼推業績。可以說，號稱要改變體質，要減少對利差的依賴，即使招了很多
的理專，真正能放手出來純做業績的人力並不多。

因為想要展現不是吃大鍋飯，所以不可以像台、土一樣幾乎人人可以升等加
薪，因此減少升等的人數，而不是增加表現好的人的獎金。可以說，當初嫌大鍋
飯不好，希望能夠讓做事認真與有能力的人受到肯定。但最後的結果卻不是好還
要更好，因是讓其它人更不好，來顯現出差別。當然，減少升等人數的最大好處
還是降低員工的薪資成本。

雖然想獎勵有業績能力的員工，但畢竟還是無法像民營銀行一樣獎金大方給，
也因為業績並不是理專一個人的功勞，需要存匯、外匯部分的支援，所以即使有
獎勵，也不能太誇張。可以說，即使有純做理財的行員，也需要其它部門的支援。
而其它部分像存匯，在日常的業務之餘，也需要兼推保險、基金、信用卡、理財
商品，所以會變成了行員的表現無法跟民營銀行一樣只看業績數字，而是需要綜
合考量。

綜合考量的結果，除非有超強業務員，不然最後還是只能得出人人都有功勞，
沒有功勞也有苦勞的結果。而且退一萬步講，即使真的完全沒有業績，華銀還是
盡量保持不主動裁員的傳統，頂多運用言語或其它的方式施壓。在官股銀行，心
中看考績多重，業績壓力就有多大，如果真的不管升遷，天即使跨下來了，上面
還是自然有人頂著的。

因此，無法給高額獎金，不能每個人都跟台土一樣升等加薪，而升等要看的
因素卻又很多，業績只是其中一環，又要受到財政部的監督，不能像民營銀行一
樣想砍人就砍人，也要跟其它八大行庫比較，要有一種每年都有升遷的感覺。當
然，即使無法開源逼出很多的手續費收入，那麼也要節流減少每年員工的成本支
出。最後，經過綜合考量之後就得出了一個升等不升薪的結論。

有升等，所以華銀還是跟其它八大行庫一樣，是有在升遷的，就像榮譽主席
一樣，銀行還是肯定行員的年資與貢獻的，只是無法加薪而已，也算是了表心意。
因為不能裁員，但不升薪至少讓成本維持平盤，這樣的機會成本就跟一直招新人
差不多，而且又因為多了一年的經驗，所以比新行員更好用。同時，因為無法輕
易靠年資累積薪水，所以想力求表現的人，在升薪水的時候，心理上會得到比台、
土銀好幾倍肯定效果，因為其它人都沒升薪水，所以即使只升個幾千，感覺還是
非常好的。

同時，如果行員有做出業績，那多賺來的手續費就當成是分一些給行員加薪
的獎勵。反之，如果行員一直做不出業績，那省下來的加薪費用就當成是手續費
收入好了。只是，兆豐可以這樣搞，因為兆豐獎金高，又有遠景。而民營銀行雖
然也很多不升薪的，但業績獎金敢給，而且年終的起跳數字又比華銀的數字高不
少，這些卻又是華銀所做不到的。

所以，在起薪不高，升遷困難，幾乎不調薪，唯一贏其它官股行庫的項目就
是壓力。自然，就只能得出高流動率這個項目。考台銀的，有一定比例會再拼高
普考。考上土銀的，怕IPO或民營化，會有一定比例再考台銀。考上兆豐八與九
的，幾乎不會走，考上六的，很多也還是會再拼台、土或在考八。考上合庫的，
除非認識到合庫的未來侷限性，不然留任的機會也頗高。考上彰銀與台企銀的，
雖然知道前途堪憂，但現狀卻是呈現很幸福的狀態，也很容易誤留在安樂鄉之
中。

而比起一銀，華銀雖然同性質高，但卻又是什麼都又差了一點，連銀行代碼
008也是硬排在007後面。因此，華銀的流動率超高，有些人看在華銀名號的份
上來報到，但進去不久之後，馬上就嚇壞了，一旦考上別家銀行就跑的比誰都快。
又有些人，本來就是把華銀當跳板，心早就在其它銀行，只是先來領薪水，體驗
一下銀行生活而已。

而這，也讓華銀不停的招人、補人、走人，然後再招人。這樣一來，別說推
業績，連要維持基本業務的運作都很困難，也讓華銀的形象在新鮮人中愈來愈差。
最後，幾經掙扎之後，華銀終於受不了，加薪總行了吧，新人的起薪總算不比其
它八大行庫低了。金融業就是看錢的行業，公司肯砸錢，效果自然是有的，新人
願意留下來的意願就會高一點。只是，這種一次性的加薪治標不治本，如果升遷
與加薪還是一樣小氣的話，只怕人事單位一年還是要忙好幾次。

華銀與一銀一方面知道既有的人才不夠因應未來的競爭，另一方面也因為目
前的人事制度無法像台、土銀一樣可以花好幾年讓新人磨練成長。所以在一般的
傳統行員之外，也試著招考不少專業人才。只是，這些專業人士的起薪與職等雖
然比一般行員高，但後續的升遷與發展卻是一大隱憂。這些專業人才如果沒有分
行歷練，很容易跟銀行事務脫節。

下分行時間太長，可能會讓這些專業人才覺得懷才不遇，甚至因為高職等入
久而容易引起一般行員的比較與不滿。而如果是像走馬看花一樣快速繞過幾個部
門，又容易流於形式。而這些專業人士除了本身所待的部門之外，以後是否能夠
去掙取一般分行的主管缺？這些都是一銀與華銀在人事上嘗試突破之餘，需要未
雨綢繆的事。

華銀與一銀雖然外形很像，但內心裝的東西卻愈差愈遠。一銀雖然表現與華
銀類似，但一直在追逐著兆豐的影子。而華銀，雖然一直緊追在一銀後面，但卻
也一直想擺脫這陰影。既然銀行代碼的順序不能改，那麼搬個家，換一棟又新又
高的大樓總行了吧！總是比在重慶南路，矮隔壁一截，整天活在一銀的影子下面
好。

華銀的內憂與一銀差不多，但外患的合併卻又有喜有憂。好處是有林家撐著，
華銀理論上是不會有人來併的，但壞處就是財政部怕林家勢力太大，所以也不太
會讓華銀去併其它官股銀行。林家很想像中信辜家、富邦蔡家、台新吳家一樣來
好好的整治華銀，但礙於財政部，無法做的太明目張膽，雖然說目前已經做到員
工怨天哀地，一年好幾招就是了。林家意志力對華銀的貫徹，無疑是讓華銀在福
利上輸一銀與壓力大於一銀的最大原因，而官股與林家兩股勢力的制衡無疑是讓
華銀無法前進的理由之一。

總之，一銀與華銀長的類似，也面臨同樣的困境。一銀試著往保險與租賃的
方向前進。華銀雖然有證券的基礎，但心思卻都花在節流上面，所以在銀行業務
之外並無重大突破。一銀因為海外獲利近年大好，所以表現比華銀漂亮不少，但
扣掉海外業務，華銀的表現卻又在一銀之上。所以兩家拉扯了半天，最後還是糾
纏不清。到底，哪一天008能夠哪天能夠力壓007呢？

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